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Com a maioria das coisas na vida, tudo o que tem de fazer é começar. O mesmo se aplica à orçamentação. Mesmo na ausência de objectivos financeiros ou de planos elaborados, ainda é possível fazer progressos económicos consideráveis através de decisões orçamentais inteligentes. Tudo o que tem de fazer é aplicar uma ou outra regra de ouro.
O que é exactamente uma regra de ouro? Em inglês, é assim que se chama um guia prático que é fácil de aprender e aplicar em situações do dia-a-dia. Não oferece soluções exactas mas pode ajudá-lo a navegar em problemas novos ou complexos. Uma regra financeira permite aos principiantes e aos peritos financeiros experientes alcançar os seus objectivos financeiros. Como parte da nossa série sobre as finanças pessoais para principiantes, destacamos três regras de orientação para a elaboração do orçamento:
Regra 1: 50/30/20
Regra 2: 80/20
Regra 3: 70/20/10
Um orçamento é um plano financeiro que o ajuda a atribuir fundos a diferentes categorias da sua vida. É você que decide quanto gasta, poupa ou investe com base nos seus rendimentos de take-home (o montante que resta depois de pagar os impostos e o seguro médico).
De acordo com Spendmenot, apenas 32% das famílias americanas mantêm um orçamento familiar. Porque se deve juntar a eles? Bem, a orçamentação permite-o:
Como explicado anteriormente, existe mais do que uma regra de ouro quando se trata de orçamentação. Estas regras também não são estabelecidas em pedra – na verdade, são utilizadas como directrizes e podem ser alteradas para se adaptarem às suas circunstâncias e rendimentos.
Esta regra de ouro tem como objectivo facilitar as afectações orçamentais. Foi introduzido no livro ” Your Worth”: O Plano Final do Dinheiro Vitalício por Elizabeth Warren e a sua filha Amelia Warren.
Os Warrens propuseram dividir todas as receitas de take-home em três segmentos:
Além disso, é possível encontrar fontes de rendimento extra – tais como ganhar rendimentos passivos inteligentes sem esforço. O Honeygain permite-lhe rentabilizar a sua ligação à Internet partilhando-a com empresas, ajudando-as a detectar fraudes e a aumentar a protecção da marca. Também não precisa de se preocupar com a segurança: a aplicação só está interessada na sua largura de banda, e nunca acede aos seus dados pessoais.
Esta regra geral é basicamente uma derivada mais flexível da regra 50/30/20. Tal como a sua antecessora, empurra-o para se colocar em primeiro lugar. Esta regra propõe que:
A soma das necessidades e dos desejos num só torna esta regra muito menos complicada e mais fácil de usar. Além disso, não tem de se sentir culpado por incluir os seus desejos ou gastar os nossos a considerar se algo que está prestes a comprar conta como uma necessidade (não tivemos todos estes argumentos connosco?).
Para garantir que se mantém a par das suas poupanças, considere a possibilidade de iniciar um levantamento automático da sua conta corrente. Pode ter lugar um ou dois dias depois de receber o seu salário. Além disso, é possível utilizar aplicações para ganhar dinheiro. O Honeygain é uma grande aventura que o pode ajudar a construir as suas poupanças ao longo do tempo.
Esta regra é diferente das restantes. Ao contrário das versões anteriores, concentra-se no reembolso das suas dívidas. Se tiver quaisquer empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito ou hipotecas para pagar, esta é a melhor regra para si.
Os seus rendimentos devem ser divididos da seguinte forma:
Aqui estão algumas das razões pelas quais o pagamento da dívida é essencial:
Além disso, quando se tem menos dinheiro para gastar nas suas despesas diárias, tende-se a dar prioridade às suas necessidades em detrimento dos seus desejos, formando melhores hábitos financeiros ao longo do tempo.
Dependendo da regra geral que decidir usar, abaixo estão algumas dicas para o ajudar:
A utilização de uma regra de ouro para melhorar os seus hábitos financeiros pode ser útil. No entanto, cada uma das práticas partilhadas hoje em dia pode ter algumas falhas:
Escolher e seguir uma regra de ouro no orçamento é uma forma fácil de tomar decisões financeiras pessoais inteligentes. No entanto, a chave para a liberdade financeira reside na geração de rendimentos suficientes para satisfazer as suas necessidades, desejos, poupanças e dívidas. Consegue-o ganhando rendimentos passivos inteligentes com Honeygain!
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