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Ter o controlo das suas finanças pode ser um desafio. No entanto, se dedicar algum tempo a organizar correctamente as suas despesas em categorias como contas, pagamentos, poupanças, etc., facilitará a gestão do dinheiro. Aproveitar esta abordagem significa que está no comando – permitindo-lhe decidir exactamente onde o seu dinheiro suado está a ser gasto!
Uma vez que a maioria dos planos de orçamentação exige que classifique as suas despesas, explicaremos as categorias orçamentais e forneceremos uma lista para lhe dar um ponto de partida.
O que são categorias de orçamento?
As categorias orçamentais podem agrupar as suas despesas e rendimentos em diferentes categorias para o ajudar a compreender e gerir as suas finanças. As categorias orçamentais podem ser específicas ou gerais, consoante o nível de pormenor que pretenda incluir no seu orçamento. Por exemplo, uma categoria orçamental geral pode ser “Transportes”, enquanto uma categoria específica pode ser “Pagamentos de carro”.
O objectivo das categorias orçamentais é ajudá-lo a identificar os seus hábitos de despesa e a tomar melhores decisões financeiras. Ao dividir as suas despesas em categorias específicas, pode ver para onde vai o seu dinheiro e onde pode estar a gastar demais. Isto pode ajudá-lo a ajustar o seu orçamento e a dar prioridade às despesas para atingir os seus objectivos financeiros.
As categorias orçamentais mais comuns incluem habitação, transportes, alimentação, entretenimento, saúde, vestuário e cuidados pessoais, pagamento de dívidas, poupanças, presentes e donativos e despesas diversas. No entanto, as categorias que escolher para o seu orçamento dependerão da sua situação pessoal e dos seus hábitos de consumo.
Rever e ajustar regularmente as suas categorias orçamentais é essencial para garantir que estas continuam a reflectir correctamente os seus hábitos de consumo e objectivos financeiros. Ao acompanhar regularmente os seus rendimentos e despesas em categorias específicas, pode compreender melhor as suas finanças e tomar decisões informadas para atingir os seus objectivos financeiros.
As categorias orçamentais mais comuns
Embora a categorização das suas despesas seja uma questão pessoal, ou seja, tem de criar categorias de acordo com as suas necessidades, existem algumas categorias que são, muito provavelmente, universais. Estes são alguns exemplos dessas categorias e do que deve ser considerado. Isto deve dar-lhe um óptimo ponto de partida e uma melhor compreensão da categorização.
Habitação
Esta categoria é provavelmente a que todos têm no seu plano de orçamento. Inclui o pagamento da renda ou da hipoteca, os impostos sobre a propriedade, o seguro do proprietário ou do inquilino e serviços públicos como electricidade, gás, água e Internet/cabo facturas.
Em termos gerais, esta categoria deve incluir o seguinte:
Prestações de arrendamento/hipoteca (o montante que paga ao seu senhorio ou agência de arrendamento todos os meses. Se é proprietário de uma casa, este é o montante do pagamento mensal da hipoteca, que normalmente inclui o capital, os juros, os impostos e o seguro).
Impostos sobre a propriedade (se for proprietário de uma casa, é responsável pelo pagamento de impostos sobre a propriedade com base no valor avaliado da sua propriedade. O montante que paga depende da taxa de imposto local e do valor da sua casa).
Seguro (o seguro do proprietário é normalmente exigido pelo seu credor hipotecário e cobre os danos na sua casa e nos seus pertences em caso de roubo, incêndio ou outras catástrofes. O seguro de arrendamento cobre as mesmas coisas, mas para os inquilinos).
Serviços públicos (o custo de serviços públicos como electricidade, gás, água e contas de Internet/cabo. Pode ser responsável pelo pagamento destas contas directamente às empresas de serviços públicos ou podem estar incluídas na sua renda)
Manutenção (custos associados à manutenção da sua casa ou propriedade arrendada em boas condições, incluindo reparações, limpeza e trabalhos no jardim).
Transportes
Quer tenha um carro ou utilize transportes públicos, esta categoria é essencial para criar o seu orçamento. Se é proprietário de um automóvel, tenha em consideração estas subcategorias:
Prestações do carro (a prestação mensal do carro é uma parte significativa do seu orçamento para transportes. Se alugar um automóvel, a prestação mensal também está incluída nesta categoria).
Gasolina e combustível (o custo da gasolina e do combustível para o seu carro também faz parte desta categoria. Não se esqueça de ter em conta as despesas adicionais de combustível se o seu trajecto for longo ou se percorrer frequentemente longas distâncias).
Seguro automóvel (o prémio do seguro automóvel é normalmente uma despesa fixa mensal ou anual que terá de incluir no seu orçamento).
Manutenção e reparação (a manutenção e a reparação do seu automóvel são também uma parte essencial da categoria de transportes. Isto inclui mudanças de óleo, substituição de pneus e manutenção regular).
Taxas de estacionamento (também pode ser necessário ter em conta as taxas de estacionamento, tais como parquímetros, taxas de garagem e licenças de estacionamento).
Se utiliza transportes públicos, como autocarros, comboios ou metro, o custo dos bilhetes, passes mensais ou fichas deve ser incluído no seu orçamento. O mesmo se aplica aos serviços de partilha de boleias, como a Uber ou a Lyft. Incluir os pagamentos relativos a estes serviços na sua categoria orçamental de transportes.
Alimentação
Uma grande surpresa – esta categoria diz respeito à alimentação! Aqui deve considerar todas as despesas relacionadas com a alimentação. Pode ser dividida nas seguintes subcategorias:
Mercearia (qualquer alimento ou material doméstico que compra na mercearia ou supermercado, tais como produtos frescos, carne, lacticínios e produtos enlatados)
Jantar fora (quaisquer despesas relacionadas com refeições em restaurantes ou pedidos de comida para levar, incluindo cafés e restaurantes de fast-food).
Snacks (quaisquer snacks ou bebidas que compre fora das suas compras normais de mercearia, tais como água engarrafada, bebidas energéticas ou doces)
Serviços alimentares (quaisquer serviços de entrega de mercearias ou outros serviços relacionados com a alimentação).
Álcool (se consumir álcool, este também deve ser incluído no seu orçamento alimentar. Não se esqueça de ter em conta o custo da cerveja, do vinho e das bebidas espirituosas).
Entretenimento
Esta categoria diz respeito ao dinheiro que gasta em várias actividades de diversão. Inclui também as despesas relacionadas com os seus passatempos. Ao calcular as despesas desta categoria, ter em conta o seguinte:
Filmes e serviços de streaming (quaisquer despesas relacionadas com a visualização de filmes ou programas de televisão, como bilhetes de cinema ou subscrições mensais de serviços de streaming como o Netflix, Amazon Primee HBO Max)
Música e concertos (quaisquer despesas relacionadas com a audição de música através de serviços de streaming ou assistir a concertos, e comprar álbuns)
Fitness (quaisquer despesas relacionadas com actividades desportivas ou de fitness, como a inscrição em ginásios ou a compra de equipamento)
Passatempos (quaisquer despesas relacionadas com passatempos ou outras actividades recreativas, como material de arte)
Férias (quaisquer despesas relacionadas com férias ou viagens, tais como passagens aéreas, alojamento em hotéis e aluguer de automóveis. Uma vez que o carro é alugado para férias, insere-se nesta categoria e não em transportes)
Saúde
A categoria de saúde num orçamento inclui normalmente todas as despesas relacionadas com os cuidados de saúde e o bem-estar. Ao preencher esta categoria, considere o seguinte:
Seguro de saúde (prémios mensais e co-pagamentos do seu plano de saúde).
Outras despesas de saúde (quaisquer despesas médicas não cobertas pelo seu seguro de saúde, tais como co-pagamentos de consultas médicas, medicamentos sujeitos a receita médica e procedimentos médicos).
Cuidados dentários/visuais (quaisquer despesas relacionadas com cuidados dentários ou visuais, tais como limpezas regulares ou exames oftalmológicos)
Saúde mental (quaisquer despesas relacionadas com serviços de saúde mental, como sessões de terapia ou aconselhamento)
Cuidados pessoais
A categoria de cuidados pessoais diz respeito a vários artigos que melhoram e mantêm a sua aparência. As despesas aqui apresentadas incluem o seguinte:
Vestuário (quaisquer despesas relacionadas com a compra de vestuário novo, como vestuário de trabalho, vestuário casual e vestuário para ocasiões especiais)
Sapatos e acessórios (quaisquer despesas relacionadas com a compra de sapatos e acessórios, tais como jóias, bolsas e cintos)
Cortes de cabelo (quaisquer despesas relacionadas com cortes de cabelo, penteados, colorações e outros serviços de salão)
Artigos de higiene pessoal (quaisquer despesas relacionadas com a higiene pessoal e o asseio, como pasta de dentes, sabonete, champô e maquilhagem)
Criar categorias orçamentais eficazes é uma das melhores formas de saber para onde vai o seu dinheiro suado todos os meses – e, mais importante, para onde deveria ir. Ao definir o que entra em cada um dos escalões das suas finanças e ao estabelecer objectivos financeiros para si próprio com base nesses escalões, cria uma estrutura em torno das decisões de despesa, de modo a que, quando surgirem custos inesperados ou oportunidades, a sua gestão se torne mais fácil porque já existe um quadro estabelecido.
É importante fazer face às despesas, e ter um rendimento fácil para essas despesas é algo que toda a gente deseja ter. Uma vez que já começou com as categorias orçamentais, comece a dedicar-se ao rendimento passivo. Honeygain é um óptimo lugar para começar!
