Plan financiero personal: Cómo y por qué redactarlo

Independientemente del libro de presupuestos personales que abra o de las ideas del presentador del podcast que le parezcan más atractivas, la mayoría absoluta coincide en que la planificación financiera es una necesidad absoluta para cualquiera que quiera tener el control de sus finanzas. Por supuesto, puedes reunir todo el dinero que te quede en la cartera al final de la semana y guardarlo, ¡pero eso es mejor que no ahorrar nada! – pero contar con un plan financiero adecuado para empezar le permitirá no sólo asegurarse de que le sobra dinero cada semana, sino también comprender mucho mejor a qué se destina realmente el resto.
Si nunca has redactado un plan financiero, prepararte para escribir el primero puede parecer complicado. ¿Por dónde empezar? ¿Qué debe incluir el plan y cómo debe asegurarse de seguirlo? No te preocupes: un plan financiero no es un documento oficial que tenga una estructura exacta y unos puntos obligatorios. Se trata más bien de directrices personales – y en este artículo, el equipo de tu aplicación favorita de ingresos pasivos Honeygain te explicará cómo puedes hacer que funcionen a tu favor.
Un plan financiero incluye información detallada sobre tus ingresos (salario, inversiones, ingresos pasivos, becas, regalos, etc.), gastos (alquiler, transporte, comestibles, ocio, vestuario, salud, etc.) y objetivos financieros. Básicamente, es un desglose de cuánto dinero recibes y cómo lo gestionas para asegurarte de que se ajusta a tus necesidades y deseos.
¡En absoluto! El caso es que todo el mundo tiene finanzas, y ya sea rico o pobre, todo el mundo tiene sus propios retos diarios. Si configura el plan financiero en función de sus capacidades, necesidades, deseos y objetivos personales, podrá tener mucho más control sobre su dinero y acercarse a los objetivos que se ha marcado para usted y su familia, ya sea comprarse una casa en las Bahamas o saldar por fin sus deudas de estudios.
Por supuesto, muchos ricos hacen de la planificación financiera una de sus prioridades, simplemente porque necesitan planificar muchas cosas: además de unos ingresos elevados, suelen tener muchos compromisos financieros y utilizan muchos más instrumentos financieros que el ciudadano medio. Sin embargo, un plan financiero es fácil de adaptar a la situación de cualquiera: aunque no necesites gestionar una cartera masiva de inversiones y bonos, puede que quieras, digamos, vigilar tus gastos para poder ahorrar más dinero para el pago inicial de la casa de tus sueños.
Honestamente, esto es extremadamente individual. Piensa en ello:
Al iniciar su plan financiero, empiece por lo que está grabado en piedra, es decir, lo que sin duda no cambiará. Enumera los ingresos que obtendrás con toda seguridad (¡no especules sobre si tu madre te dará 20 dólares por tu cumpleaños en lugar de comprarte otro par de calcetines!) y los gastos que definitivamente no evitarás (por ejemplo, el alquiler o la factura del teléfono). Esto te permitirá ver la situación financiera real a la que te enfrentas y no dejar pasar ningún pago importante antes de que venza el plazo.
A continuación, piense en sus objetivos financieros. Una vez que los tengas controlados, podrás calcular cuánto dinero necesitarás ahorrar cada semana o cada mes para poder conseguirlo a tiempo. Algunos expertos utilizan la fórmula SMART para recordar a sus clientes cómo debe ser un buen objetivo:
Supongamos que quieres ahorrar para un viaje de verano que cuesta 500 $. Se trata de un objetivo preciso (S) que tiene un valor financiero determinado (M). Piensa cuánto tiempo te queda y divide el coste entre las semanas o los meses: si puedes reservar esta cantidad de dinero de forma regular, es un objetivo realista (A). Puesto que te levantará el ánimo después de un largo año escolar, es indudablemente relevante (R), y la fecha en la que empiezan tus vacaciones es una fecha límite clara (T), lo que significa que tienes un objetivo SMART entre manos.
Para que te hagas una mejor idea, aquí tienes algunos ejemplos de cómo es un objetivo financiero mal planteado:
Siguiendo la fórmula SMART, sencilla y fácil de memorizar, puedes establecer objetivos a corto o largo plazo y mantenerte motivado para alcanzarlos.
Si tienes una relación seria o una familia, quizá te resulte más fácil ocuparte de la planificación financiera de toda la familia. Después de todo, es probable que lo hayas hecho:
Redactar y seguir juntos un plan financiero puede dar pie a muchas discusiones significativas en la familia, lo que puede ser una gran oportunidad para identificar sus prioridades, reconocer las áreas de gasto innecesario e incluso enseñar a sus hijos a gestionar sus finanzas de forma inteligente desde una edad temprana.
He aquí algunos consejos para ayudar a su familia a tener éxito en la planificación financiera:
Las estadísticas dicen que casi 2 de cada 5 hogares estadounidenses no podrían reunir una cantidad tan baja como 400 dólares en caso de emergencia. Esto es alarmante: aunque no se produzcan emergencias reales, estar siempre a un mal día de la quiebra supone un enorme estrés para toda la familia y perjudica tanto la salud mental como la física. Gestionar conscientemente su dinero y destinar regularmente una parte al ahorro le libera de preocupaciones por el futuro y le ayuda a alcanzar sus objetivos financieros sin imponerse normas muy estrictas a sí mismo o a su familia.
Si desea ahorrar más dinero cada mes, ¿por qué no busca ideas de ingresos pasivos? Si bien es cierto que algunas de ellas requieren que inviertas bastante tiempo o esfuerzo, también puedes encontrar formas de ganar dinero casi sin esfuerzo con aplicaciones como Honeygain. Todo lo que tienes que hacer es ejecutar la aplicación en tu dispositivo Windows, macOS, Linux, Android o iOS mientras está conectado a Internet: la aplicación compartirá tu ancho de banda extra con una red de inteligencia web crowdsourced y generará tus ingresos pasivos basados en tu tráfico compartido.
No, no va a ganar millones de dólares o lo suficiente para cubrir sus gastos mensuales con Honeygain – y sin embargo, es básicamente dinero gratis que recibirá por no hacer nada. ¿No es de agradecer cualquier cantidad extra cuando lo que te interesa es ahorrar dinero? Únete ahora haciendo clic en el botón de abajo, ¡y disfruta de un regalo inicial de 2 $ inmediatamente!