9 Melhores Aplicações de Micro-Investimento para Construir Riqueza

Quer seja alguém com um sólido emprego a tempo inteiro ou um entusiasta da agitação lateral, temos a certeza de que já pensou em investir em algum momento. É uma das opções mais populares para rendimento passivo - e ainda assim, muitas pessoas ficam longe dele simplesmente porque acreditam que é necessário ter milhares de dólares extra na sua conta bancária para poder começar a investir.

Na verdade, não é de todo verdade!

Hoje em dia, pode realmente começar a investir com quantias tão pequenas como $5 - e se não tiver a certeza por onde começar, várias aplicações de micro-investimento são perfeitas para isso.

Neste artigo, vamos apresentar-lhe 9 pedras preciosas micro-investidas que pode descarregar do Google Play ou da App Store da Apple em minutos... Apenas para colher os benefícios durante toda uma vida!

Micro-investir é exactamente o que parece: poupar e investir micro quantias de dinheiro de modo a poder ganhar-lhe rendimentos passivos.

Se acha que nem vale a pena preocupar-se, pense desta forma. Certamente não será suficiente investir 20 dólares uma vez para construir riqueza - mas colocar um pouco de dinheiro numa base regular fará crescer os seus investimentos globais a tempo. Se começar a investir o seu troco de reserva enquanto ainda na escola, imagine como será a sua conta de investimento daqui a uma década ou duas!

Enquanto os investidores que querem ganhar somas maciças em pouco tempo podem querer procurar outras opções de investimento, o micro-investimento é óptimo para aqueles que querem ser responsáveis pelo seu futuro finanças pessoais, mas não se pode dar ao luxo de dedicar de imediato grandes somas. É também mais gratificante do que ter uma conta poupança, uma vez que normalmente têm taxas de juro muito baixas.

Todos os conselheiros financeiros lhe diriam que é sensato começar a trabalhar para construir riqueza e assegurar-se de que tem um fundo de reforma sólido com antecedência. Infelizmente, milhões de adultos em todo o mundo ainda não estão a pensar estrategicamente no seu futuro.

A boa notícia é que pode ter um passo à frente deles agora mesmo.

Parece haver um aplicativo para tudo hoje em dia - e não é de admirar. A utilização de aplicações é uma forma rápida e conveniente de cuidar das suas compras, bancos, encontros, planeamento, e um bilião de outras coisas... incluindo microinvestimentos.

As capacidades das modernas aplicações desktop e móveis são impressionantes. Se pensa que tudo o que uma aplicação de micro-investimento pode fazer é permitir-lhe colocar o seu dinheiro em contas de investimento e comprar acções individuais, tem muito a descobrir! Hoje em dia, eles incluem opções como robo-conversores, comércio de comissão zero, opções para investir o seu troco ou comprar acções fracionárias - e muitas mais.

Melhor de tudo, muitas aplicações de micro-investimento são extremamente amigáveis para principiantes - o que significa que não há necessidade de se preocupar em não compreender a terminologia complexa ou em não saber que acções individuais comprar e vender. Muitas vezes, incluem até recursos educativos para o ajudar a navegar no mundo das finanças pessoais e do micro-investimento, sem complicações.

Temos a certeza de que possui um cartão de crédito ou débito e sabe como utilizá-lo. Honestamente, não vai achar o tratamento de aplicações de micro-investimento muito mais complicado do que isso!

Tanto a Apple's App Store como o Google Play oferecem uma variedade de aplicações de micro-investimento. Quer prefira ser mais prático ou ter tendência para apreciar a abordagem de investimento automatizado, encontrará definitivamente na lista abaixo uma opção que corresponde aos seus desejos, necessidades e tolerância ao risco.

Introduzido pela primeira vez em 2013, Robinhood é certamente uma das aplicações de micro-investimento mais conhecidas. Os investidores que querem aproveitar ao máximo o seu dinheiro apreciaram o facto de ter sido a primeira aplicação deste tipo a oferecer uma negociação sem comissões. Enquanto muitos dos seus concorrentes rapidamente seguiram o exemplo, Robinhood já tinha um forte seguidor até então - e ainda o tem agora.

O comércio de acções não é tudo o que Robinhood oferece: também pode negociar opções, fundos de índice, e moedas criptográficas, todas isentas de comissões. No entanto, se quiser ter ainda mais opções de investimento, pode pagar 5 dólares por mês pelo seu plano Robinhood Gold. É importante notar, contudo, que Robinhood não oferece nada relacionado com fundos mútuos.

A maior desvantagem de Robinhood é o facto de, embora esteja disponível tanto no iOS como no Android (e também no seu navegador da Internet!), só o pode utilizar nos Estados Unidos. Há alguns anos atrás, pretendia entrar no mercado britânico e até iniciou testes de pré-lançamento - infelizmente, estes planos foram adiados indefinidamente.

O nome de Bolota é uma metáfora engraçada: tal como uma pequena bolota pode crescer e transformar-se num carvalho alto e robusto, pequenas quantias de dinheiro que se investe podem crescer em fundos sólidos e construir riqueza. Este aplicativo permite-lhe também aumentar os seus conhecimentos financeiros, uma vez que envolve muitos recursos educativos sobre os princípios básicos do dinheiro, tais como impostos, reforma, criptografia, poupança, e investimento.

Se estiver especificamente à procura de aplicações de micro-investimento gratuitas, a Acorns não é a opção para si. Consoante as suas necessidades, pode escolher um de dois planos: Pessoal ($3 por mês) ou Familiar ($5 por mês). Contudo, permite-lhe realmente fazer o mínimo necessário para ganhar com o micro-investimento!

Uma vez ligado o seu cartão de débito à sua conta, as aplicações de micro-investimento arredondam as suas compras, depositando o dinheiro extra na sua conta, e investindo-o assim que tiver mais de $5. Pode deixar as decisões de investimento completamente a cargo do aplicativo, ou definir as suas preferências como pequenas orientações.

Não existem limites exactos quando se trata de investimento mínimo em bolotas de milho. Naturalmente, precisará de ter algum dinheiro na sua conta para começar a poupar e investir, mas não é necessário para simplesmente abrir uma!

A Betterment é outra grande aplicação de micro-investimento para aqueles que preferem uma abordagem sem mãos e priorizam o investimento automatizado. No seu website, a aplicação apresenta-se como "o maior consultor financeiro em linha independente", que visa ajudar os seus utilizadores a tirar o máximo partido das suas poupanças, investindo de forma inteligente e sem esforço.

Uma vez criada uma conta no Betterment, o sistema ajusta os seus algoritmos de acordo com as suas necessidades e prioridades, o melhor possível. Por exemplo, pode escolher o investimento socialmente responsável, o que significa que os seus investimentos irão para projectos ou empresas amigas do planeta que se concentrem na promoção da diversidade do local de trabalho.

Pode descarregar esta aplicação de investimento tanto no iOS como no Android - infelizmente, tal como Robinhood, Betterment só opera nos Estados Unidos devido a certos requisitos regulamentares.

Semelhante à Acorns, Moneybox permite-lhe investir o seu troco a mais ao arredondar as suas compras diárias. Para além destes arredondamentos, pode também fazer depósitos únicos ou criar depósitos regulares (digamos, no seu dia de pagamento todos os meses), tornando o micro-investimento uma brisa.

Cauteloso, equilibrado, ou aventureiro - estas são as três opções que pode escolher quando criar uma conta no Moneybox para que possa compreender a sua tolerância ao risco e adaptar-se perfeitamente a ela.

Deseja eliminar completamente os riscos? O aplicativo inclui também contas de poupança. Procurando poupar para reforma? A conta de Pensão Pessoal Moneybox está aqui para as suas necessidades! A variedade de opções de micro-investimento é precisamente o que torna o Moneybox tão atractivo para os utilizadores.

Ao contrário de algumas das outras aplicações de micro-investimento desta lista, o Moneybox não está sediado nos EUA, mas sim direccionado para o público britânico. Com alguns tipos de contas (por exemplo, Lifetime ISA), é mesmo necessário um número de seguro nacional do Reino Unido para começar.

Enquanto algumas aplicações de micro-investimento visam oferecer tantas opções quanto possível para apelar ao público em geral, Public.com concentra-se principalmente nasgerações mais jovens que estão habituadas a gastar o seu tempo em redes sociais.

Para além de investir em acções fracções de acções e fundos negociados em bolsa, a Public.com está também a planear introduzir em breve opções de investimento alternativas como arte, NFT, e coleccionáveis. Tal como muitas aplicações de micro-investimento nos dias de hoje, oferece uma negociação sem comissões - e também não participa no Pagamento por Fluxo de Ordens (PFOF).

Os utilizadores do Public.com podem não só criar uma conta e investir, mas também participar nas discussões iniciadas pela comunidade de investidores e até seguir os criadores de conteúdos que apresentam, explicam e discutem notícias do mercado de acções, tendências criptográficas, e muito mais.

Lançada em 2018, Webull é uma das mais recentes aplicações de micro-investimento no mercado. No entanto, teve uma brilhante ideia de atrair novos utilizadores. Entrar: stocks grátis!

Todos os novos utilizadores que abram uma conta na Webull recebem 2 acções fracções de acções gratuitas. Depois de depositarem algum dinheiro na sua conta, recebem mais 4 - e de acordo com o site, este presente vale na realidade milhares de dólares.

Agora, se pensa que Webull tem tudo a ver com comércio de acções, isso não é inteiramente verdade. Também pode utilizar esta plataforma de micro-investimento para negociar moedas criptográficas, opções e títulos de mercado de balcão (OTC). Também não há um mínimo de conta!

Embora a aplicação de micro-investimento Webull não inclua um robô-consultor ou conselhos de investimento personalizados, oferece uma tonelada de informação e ferramentas poderosas para uma análise detalhada do mercado. Também pode gabar-se de uma disponibilidade incrível: pode descarregá-lo para Windows, macOS, Linux, Android, e iOS - ou mesmo utilizá-lo no navegador se isso for mais ao seu gosto!

O armazenamento pode não ser a melhor escolha para aqueles que procuram especificamente plataformas de micro-investimento do tipo set-it-and-forget-it. Contudo, é uma grande opção para aqueles que preferem ser mais práticos com a sua carteira de investimentos e explorar activamente o mercado. Acções, ETFs, moedas criptográficas, ou acções fraccionadas - o céu é o limite!

A aplicação está disponível tanto para dispositivos Android como iOS. Uma vez descarregado, terá de o ligar à sua conta bancária - então, em vez de tomar decisões em seu nome, o Stash irá fazer-lhe perguntas sobre as suas preferências e níveis de risco. Assim que tiver toda a informação importante, o aplicativo apresentar-lhe-á uma lista de empresas que correspondem às suas necessidades e permitir-lhe-á fazer a sua própria escolha.

Infelizmente, embora o Stash ofereça uma oportunidade de investir sem quaisquer taxas comerciais, a aplicação em si não é gratuita. É, contudo, de um custo bastante baixo: dependendo do plano que escolher, a taxa mensal pode ser tão baixa como $1 (Stash Beginner; outros planos são de $3 e $9 por mês).

Vimos nesta lista aplicações de micro-investimento focadas tanto no Reino Unido como nos EUA - mas Wealthsimple é a primeira aplicação canadiana. Isto significa que tem de viver no Canadá e ser residente ou possuir um visto canadiano para poder abrir uma conta na plataforma.

De acordo com a equipa, Wealthsimple visa tornar os serviços que estavam sempre disponíveis para os ricos muito mais acessíveis. Sim, pode usá-lo para investir automaticamente o seu troco sobressalente - mas também pode mergulhar no comércio sem comissões com reinvestimento de dividendos, reequilíbrio automático, e colheita de perdas fiscais.

O que torna a Wealthsimple realmente excepcional, no entanto, é o facto de cada utilizador poder facilmente ligar-se a um consultor financeiro e obter respostas às suas perguntas. Quer prefira chat ao vivo, e-mail, ou uma chamada telefónica, a equipa de apoio ao cliente está pronta para ajudar - mesmo aos fins-de-semana!

Todas as aplicações de micro-investimento desta lista têm uma coisa em comum: exigência de idade. Tem de ter 18 anos, ou qualquer que seja a idade legal para abrir uma conta comercial no seu país.

Mas e se quiser começar a sua viagem de investimento antes de deixar a escola? Ou se for um pai que gostaria de ensinar os seus filhos adolescentes sobre investimento e finanças pessoais? Não se preocupe - A Greenlight foi especificamente criada para investidores menores de idade. Não há limites de idade!

Além disso, é uma óptima solução de baixo custo. Após o teste gratuito de 30 dias, a taxa mensal é de apenas $4,99-9,98 - e isso é para toda a família com até cinco filhos.

Todos os planos incluem um cartão de débito que pode ser utilizado tanto offline como online para cada criança, uma aplicação educacional, e um conjunto de controlos parentais úteis para gastar, investir, e até mesmo utilizar ATM. Para além disso, os pais podem facilmente estabelecer horários de tarefas e ligá-los à mesada das crianças - quão conveniente é isso?

Se no início deste artigo ainda acreditava que precisava de ser um milionário para beneficiar do investimento, esperamos ter-lhe provado que estava errado! Alguns dólares por mês são mais do que suficientes para fazer uma mudança - e com aplicações de micro-investimento, o processo em si pode ser tão cativante ou tão desprovido de mãos como se preferir.

O investimento em pequena escala é de facto uma das decisões mais populares Os utilizadores do Honeygain fazem quando se trata de gastar o rendimento passivo que as suas aplicações geraram. Nunca experimentou você mesmo? Agora é o momento perfeito!

O Honeygain é um proxyware - um aplicação de partilha de Internet que pode utilizar no seu computador, tablet, ou smartphone. Basta deixar a aplicação a funcionar no fundo do seu dispositivo, onde partilhará o seu excesso de largura de banda de Internet e ganhará um rendimento passivo!