Persönliche Finanzen: die Faustformel für die Budgetierung
Sie müssen nicht das ganze Treppenhaus sehen. Machen Sie einfach den ersten Schritt.
- Martin Luther King, Jr.
Bei den meisten Dingen im Leben muss man einfach nur anfangen. Das Gleiche gilt für die Budgetierung. Auch wenn Sie keine finanziellen Ziele oder ausgefeilte Pläne haben, können Sie durch kluge Budgetentscheidungen beachtliche wirtschaftliche Erfolge erzielen. Sie müssen nur die eine oder andere Faustregel anwenden.
Was genau ist eine Faustformel? So nennt man im Englischen einen praktischen Leitfaden, der leicht zu erlernen und in Alltagssituationen anzuwenden ist. Sie bietet keine exakten Lösungen, kann Ihnen aber helfen, neue oder komplexe Probleme zu bewältigen. Eine finanzielle Faustregel ermöglicht es Anfängern und erfahrenen Finanzexperten, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Im Rahmen unserer Serie über persönliche Finanzen für Anfänger stellen wir drei Faustregeln für die Haushaltsführung vor:
Regel 1: 50/30/20
Regel 2: 80/20
Regel 3: 70/20/10
Vorteile der Budgetierung
Ein Budget ist ein Finanzplan, der Ihnen hilft, die Mittel für die verschiedenen Lebensbereiche zuzuordnen. Sie können selbst entscheiden, wie viel Sie auf der Grundlage Ihres Nettoeinkommens (der Betrag, der nach Abzug von Steuern und Krankenversicherung übrig bleibt) ausgeben, sparen oder investieren.
Nach Angaben von Spendmenot führen nur 32 % der US-Familien ein Haushaltsbudget. Warum sollten Sie sich ihnen anschließen? Nun, die Budgetierung ermöglicht Ihnen das:
- Schlechte Ausgabengewohnheiten aufdecken
- Auf Notfälle vorbereiten
- Geben Sie aus, was Sie sich leisten können
- Konzentrieren Sie sich auf Ihre persönlichen Finanzziele
Budgetierung: die Faustregeln
Wie bereits erläutert, gibt es mehr als eine Faustregel für die Budgetierung. Diese Regeln sind auch nicht in Stein gemeißelt - sie dienen vielmehr als Leitlinien und können je nach den Umständen und dem Einkommen des Einzelnen geändert werden.
Regel 1: 50/30/20
Diese Faustregel soll die Zuweisung von Haushaltsmitteln erleichtern. Sie wurde in dem Buch Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan von Elizabeth Warren und ihrer Tochter Amelia Warren.
Die Warrens schlugen vor, das gesamte Nettoeinkommen in drei Bereiche aufzuteilen:
- 50 % für das Nötigste: Dazu gehören Stromrechnungen, Miete, Lebensmittel und alle anderen Dinge oder Dienstleistungen, die Sie täglich benötigen.
- 30 % für Wünsche: Dazu gehören Dinge wie Restaurantbesuche oder teure Reisen. Alles, worauf Sie verzichten könnten, es aber nicht tun, weil es Ihnen hilft, das Leben in vollen Zügen zu genießen.
- 20 % für Einsparungen. Spendmenot gibt an, dass ~58 % der Amerikaner weniger als 1.000 Dollar auf ihrem Sparkonto haben. Dieser Teil Ihres Einkommens kann investiert oder in einen Rentenfonds eingezahlt werden. Überlegen Sie, ob Sie es in einen 401K einzahlen oder einfach Ihrem Notfallfonds hinzufügen sollen.
Darüber hinaus können Sie zusätzliche Einnahmequellen erschließen - wie z. B. mühelos ein intelligentes passives Einkommen erzielen. Honeygain ermöglicht es Ihnen, Ihre Internetverbindung zu monetarisieren, indem Sie sie mit Unternehmen teilen und ihnen helfen, Betrug aufzudecken und den Markenschutz zu erhöhen. Auch um die Sicherheit müssen Sie sich keine Sorgen machen: Die App interessiert sich nur für Ihre Bandbreite und greift niemals auf Ihre persönlichen Daten zu.
Regel 2: 80/20
Diese Faustregel ist im Grunde eine flexiblere Abwandlung der 50/30/20-Regel. Genau wie sein Vorgänger zwingt es Sie, sich selbst an die erste Stelle zu setzen. Diese Vorschrift sieht Folgendes vor:
- 80 % Ihres Nettoeinkommens sollten Ihre Lebenshaltungskosten decken.
- 20% gehen auf Ihr Spar- oder Anlagekonto
Die Zusammenfassung der Bedürfnisse und der Wünsche in einem einzigen Punkt macht diese Regel sehr viel unkomplizierter und einfacher zu handhaben. Außerdem brauchen Sie kein schlechtes Gewissen zu haben, wenn Sie Ihre Wünsche mit einbeziehen, und müssen auch nicht lange darüber nachdenken, ob etwas, das Sie kaufen wollen, ein Bedürfnis ist (hatten wir nicht alle schon diese Diskussionen mit uns selbst?).
Um sicherzustellen, dass Sie mit Ihren Ersparnissen Schritt halten, sollten Sie eine automatische Abbuchung von Ihrem Girokonto einrichten. Sie kann ein oder zwei Tage nach Erhalt Ihres Gehalts erfolgen. Außerdem können Sie mit Apps Geld verdienen. Honeygain ist ein großartiger Nebenverdienst, mit dem Sie Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit aufstocken können.
Regel 3: 70/20/10
Diese Faustregel ist anders als die anderen. Im Gegensatz zu den Vorgängerversionen liegt der Schwerpunkt auf der Rückzahlung Ihrer Schulden. Wenn Sie Studentendarlehen, Kreditkartenschulden oder Hypotheken abbezahlen müssen, ist dies die beste Regel für Sie.
Ihr Einkommen sollte wie folgt aufgeteilt werden:
- 70% für Ihre täglichen Ausgaben
- 20% für Ihre Ersparnisse und Investitionen
- 10 % für die direkte Rückzahlung von Schulden
Im Folgenden werden einige Gründe genannt, warum die Rückzahlung von Schulden so wichtig ist:
- Aufgelaufene Schulden erhöhen langfristig die Zinsbelastung
- Ausbleibende Rückzahlungen von Schulden senken Ihre Kreditwürdigkeit
- Unkontrollierte Verschuldung kann Sie in den Schuldenkreislauf stürzen und es schwierig machen, finanzielle Freiheit zu erlangen
Wenn Sie weniger Geld für Ihre täglichen Ausgaben zur Verfügung haben, neigen Sie außerdem dazu, Ihren Bedürfnissen Vorrang vor Ihren Wünschen einzuräumen, und entwickeln mit der Zeit bessere finanzielle Gewohnheiten.
Wie können Sie Ihre Haushaltsführung verbessern?
Je nachdem, für welche Faustregel Sie sich entscheiden, finden Sie im Folgenden einige Tipps, die Ihnen weiterhelfen:
- Haben Sie eine klare Vorstellung davon, wie hoch Ihr monatliches Einkommen ist. Berücksichtigen Sie alle Einkünfte aus Ihrer Tätigkeit sowie alle intelligenten passiven Einkünfte aus Honeygain oder anderen ähnlichen Quellen.
- Legen Sie für jede Kategorie ein Limit fest. Legen Sie Geld für Ihre Bedürfnisse, Wünsche und finanziellen Ziele beiseite, ohne etwas auszulassen. Manche finden es einfacher, ein Umschlagsystem zu verwenden, bei dem jeder Umschlag einen separaten Ausgabenbereich darstellt und Sie das Bargeld auf die Umschläge aufteilen.
- Halten Sie Ihr Budget ein. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben, um sicherzustellen, dass Sie sich im Laufe des Monats im Rahmen Ihres Budgets bewegen. Wenn nicht, sollten Sie Maßnahmen vorsehen, die Ihnen helfen, Geld zu sparen und Ihre Ausgaben zu verwalten.
Die Fallstricke
Die Anwendung einer Faustregel zur Verbesserung Ihrer finanziellen Gewohnheiten kann hilfreich sein. Jede der heute vorgestellten Praktiken kann jedoch einige Unzulänglichkeiten aufweisen:
- 20 % sind vielleicht nicht genug für Ihre Ersparnisse. Dies hängt von Ihren finanziellen Zielen ab: Wenn Sie ein hohes Ziel in einem kurzen Zeitraum erreichen wollen, müssen Sie Ihre Sparquoten entsprechend anpassen. Sie können auch zusätzliches Geld verdienen und es direkt auf Ihr Sparkonto überweisen. Eine einfache Möglichkeit, dies zu tun, ist das Herunterladen der Honeygain-App und das Verdienen von Gratisgeld.
- Graue Bereiche. Einige Gegenstände lassen sich in zwei Kategorien einteilen. Lebensmittel sind ein Bedürfnis. Teure Lebensmittel oder Leckereien könnten jedoch als Mangel angesehen werden.
- Wenn Ihr Einkommen gering ist, reicht es vielleicht gerade aus, um Ihre Ausgaben zu decken. Wenn dieser Fall auf Sie zutrifft, dann erwägen Sie, Honeygainer zu werden und mühelos ein intelligentes passives Einkommen zu erzielen. Denken Sie daran: Je höher Ihr Einkommen ist, desto einfacher ist es, zu haushalten und zu sparen. Mit Honeygain können Sie kostenlos Geld verdienen, indem Sie Ihre Internetverbindung mit anderen teilen. Dies ist ein sicherer Weg, um Ihr Einkommen zu erhöhen und Ihre Ziele zu erreichen.
- Trotzdem müssen Sie Ihre Ausgaben im Auge behalten. Es reicht nicht aus, den einzelnen Kategorien ein Budget zuzuweisen - Sie müssen es auch einhalten, indem Sie Ihre Ausgaben verfolgen und auf dem Laufenden halten.
Die Wahl und Befolgung einer Faustregel bei der Haushaltsplanung ist ein einfacher Weg, um kluge Entscheidungen für die persönlichen Finanzen zu treffen. Der Schlüssel zur finanziellen Freiheit liegt jedoch darin, ein ausreichendes Einkommen zu erwirtschaften, um Ihre Bedürfnisse, Wünsche, Ersparnisse und Schulden zu befriedigen. Erreichen Sie dies, indem Sie mit Honeygain ein intelligentes passives Einkommen erzielen!
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