La plupart d’entre nous travaillent dur pour gagner de l’argent, mais ce qui change vraiment la donne, c’est lorsque votre argent commence à travailler pour vous. Ce guide passe outre le battage médiatique et le bruit du day-trading. Il présente plutôt un système étape par étape pour faire fructifier votre patrimoine automatiquement pendant que vous vivez votre vie. Les noms des comptes varient selon les pays, mais les principes s’appliquent partout.
Vous avez besoin d’une feuille de route claire pour commencer à définir les objectifs, les comptes, l’automatisation et la protection contre les risques.
Le placement de l’argent peut devenir une source de revenus supplémentaires s’il est bien fait. Toutefois, définissez vos objectifs financiers et votre calendrier avant de commencer. En général, les gens font des investissements stratégiques en fonction de ces échéances :
N’oubliez pas de prendre des décisions financières judicieuses et de noter le montant cible, la date et votre contribution mensuelle à chaque objectif. Le plus important est de respecter ce plan, de contrôler vos habitudes de consommation et d’apprendre à générer des revenus passifs pour atteindre ces objectifs plus rapidement.
Les échéances plus longues vous permettent de prendre plus de risques d’investissement et de tenir compte de la volatilité des marchés boursiers, et d’avoir une plus grande tolérance au risque. En revanche, les échéances plus courtes vous permettent de disposer de plus de liquidités, de sorte que vous pouvez les encaisser en cas d’urgence.
Par exemple, si vous épargnez 2 400 $ pour un fonds d’urgence, vous pouvez mettre de côté 200 $ par mois pendant 12 mois pour assurer votre sécurité financière.
Un fonds d’urgence est une stratégie d’investissement qui permet de créer un coussin financier pour faire face à des événements imprévus de la vie, tels que des factures médicales, un déménagement, la perte d’un emploi, etc.
De nombreuses personnes recommandent d’avoir économisé au moins six mois de dépenses. Cependant, cela peut s’avérer difficile pour un débutant.
Visez un mois de dépenses essentielles comme les factures, le loyer et les courses. Faites ensuite passer ce compte d’épargne à trois mois, puis à six mois.
Vous devriez placer cet argent sur un compte d’épargne à haut rendement, car il rapporte des intérêts et fait travailler votre argent pour vous. De plus, vous pouvez facilement l’encaisser.
Conseil de départ : mettez en place des virements automatiques pour gérer votre argent plus facilement.
L’investissement comporte des risques, il est donc important d’avoir une stratégie qui vous convienne. Vous pouvez la différencier en :
N’oubliez pas de vérifier la législation locale, car chaque pays a des directives différentes pour les plans officiels de retraite et d’épargne. Si vous envisagez de gagner un revenu passif plutôt qu’un revenu actif, vous devez également vérifier les règles fiscales.
L’automatisation est l’arme secrète de ceux qui savent comment faire travailler votre argent pour vous. Une fois qu’elle est mise en place, vous n’avez pas besoin d’une participation active pour créer des flux de revenus passifs.
Vous pouvez le faire avec :
Vous devriez prévoir un rendez-vous mensuel avec votre argent, ne serait-ce que pour 30 minutes. Vérifiez les soldes, rééquilibrez les investissements et examinez les progrès réalisés pour que votre argent travaille pour vous.
Même le meilleur plan d’investissement peut être anéanti par une chose : une dette à taux d’intérêt élevé.
Si vous payez un TAEG de 20 % sur une carte de crédit, c’est comme si vous aviez un compte d’investissement inversé qui viderait votre argent chaque jour. Aucun fonds indiciel ne peut faire mieux.
Choisissez votre stratégie :
Vous n’êtes pas sûr de ce qui vous convient ? Si vous êtes discipliné, optez pour l’avalanche. Si vous avez besoin de gains rapides, optez pour la boule de neige.
Script de départ pour appeler les prêteurs : “Bonjour, je suis en train d’examiner mon compte. Existe-t-il des promotions ou des programmes d’aide pour réduire mon taux d’intérêt ? Une réduction, même minime, m’aiderait à faire face aux paiements.”
Parfois, le moyen le plus simple de faire travailler votre argent est de l’empêcher de fuir. Procurez-vous une application de budgétisation ou passez 10 minutes à vérifier vos factures:
Conseil de départ : redirigez chaque dollar économisé directement vers vos investissements automatisés. Considérez-le comme de l’argent trouvé qui alimente votre avenir.
En outre, vous pouvez trouver des activités secondaires faciles pour augmenter votre flux de trésorerie et obtenir plus d’argent à consacrer à votre dette.
Une fois que vous avez acquis les connaissances de base, ne laissez pas l’argent liquide dormir sur un compte courant. Si vous souhaitez commencer à vous constituer un patrimoine, plusieurs options s’offrent à vous :
L’idée n’est pas de rechercher des gains massifs, mais de construire un patrimoine en faisant travailler votre argent pour vous.
C’est là que la richesse s’accumule. Vous n’avez pas besoin de choisir des actions ou de prévoir le marché – l’histoire montre que la plupart des investisseurs perdent ce jeu. Vous devez vous appuyer sur des méthodes qui ont fait leurs preuves :
Exemple : En investissant 300 $ par mois dans un fonds indiciel boursier avec un rendement annuel moyen de 7 %, vous pourriez obtenir plus de 350 000 $ en 30 ans. C’est le pouvoir de la capitalisation qui agit tranquillement en arrière-plan.
Pour les étudiants et les débutants, il existe différentes options pour gagner des revenus passifs pour les étudiants, avec des points de départ peu contraignants.
Si vous apprenez à faire travailler votre argent pour vous, il est essentiel d’apprendre à protéger vos propres investissements tout en conservant des rentrées d’argent régulières. Vous devez vous concentrer sur deux points.
En tenant compte de ces points, vous pouvez protéger vos finances personnelles sans avoir à dépenser de l’argent pour des dépenses imprévues.
| Jour | Action | Pourquoi c’est important |
| Jour 1 | Fixez des objectifs et des montants ; ouvrez un compte d’épargne à haut rendement. | Des objectifs clairs + un stockage sûr |
| Jour 2 | Automatiser les virements ; fractionner le dépôt direct | L’épargne en pilotage automatique |
| Troisième jour | Adhérez au plan de l’employeur et bénéficiez de l’intégralité de l’abondement | De l’argent gratuit à ne pas manquer |
| Jour 4 | Choisissez un fonds indiciel/ETF bon marché et fixez des achats mensuels. | Commencez à composer |
| Jour 5 | Dressez la liste de vos dettes, choisissez l’option “avalanche” ou “boule de neige”, effectuez un paiement supplémentaire. | Coupez la ponction d’intérêts |
| Jour 6 | Coupez deux abonnements ; appelez un fournisseur pour négocier | Colmater les fuites |
| Jour 7 | Ajoutez une source de revenus à faible effort (par exemple, Honeygain) et placez les revenus dans l’épargne. | Lancez des opportunités de revenus passifs |
D’ici à la fin de la semaine, vous aurez investi de l’argent dans votre épargne, vos placements et la réduction de vos dettes sans avoir besoin d’y penser tous les jours.
Commencez par ouvrir un compte d’épargne à haut rendement et placez-y l’argent que vous avez en trop. Cela prendra quelques mois, mais vous gagnerez des intérêts. Utilisez également des applications de revenus passifs comme Honeygain ou commencez à travailler à côté pour faire entrer plus d’argent sur votre compte.
Vous devez pouvoir disposer facilement d’au moins six mois d’argent. Gardez-le en liquide ou sur un compte d’épargne à haut rendement où l’argent sera liquide. Le reste peut être placé sur un compte de courtage et des investissements qui rapportent des dividendes ou des intérêts.
Non. Vous pouvez acheter des FNB pour aussi peu que 10 $ et continuer à faire fructifier votre argent. L’essentiel est de commencer et de mettre en place des paiements automatiques pour en faire une habitude. Plus vous investissez, plus vos rendements seront élevés.
Non. Vous devez vous concentrer sur le remboursement ou le refinancement des dettes à taux d’intérêt élevé afin de vous débarrasser de ce passif. Toutefois, si vous avez des dettes à faible taux d’intérêt, vous pouvez les rembourser tout en gardant de l’argent pour vos investissements.
