Renda passiva vs. renda ativa: Entendendo as principais diferenças para a liberdade financeira
Você fica ansioso só de pensar em fluxos de renda, ações de dividendos, investimento de capital e, mais especificamente, renda passiva versus renda ativa? Entender as principais diferenças entre os diferentes tipos de renda é importante se você quiser melhorar suas finanças pessoais e começar a ganhar dinheiro.
Renda ativa é o dinheiro que você ganha quando trabalha para isso e dedica tempo e esforço regularmente. Renda passiva é o dinheiro que você ganha sem sua participação ativa.
Esta postagem do blog entrará em detalhes sobre a diferença entre renda passiva e renda ativa, os tipos de renda passiva e renda ativa e os prós e contras desses fluxos de renda. Isso o ajudará a decidir qual é o melhor fluxo de renda para você.
Continue lendo se você quiser gerar renda rapidamente e construir riqueza pessoal!
O que é renda?
Vamos começar com o básico. Renda é o dinheiro que você recebe pelo seu trabalho em um determinado período. As empresas também obtêm receita de vendas ou serviços que oferecem ao longo do tempo.
A renda média global é de US$ 12.235 por ano. Os residentes de Mônaco têm a maior renda, em torno de US$ 186.000 por ano. E os cidadãos do Burundi recebem o salário mais baixo do mundo. Sua renda média anual é de apenas US$ 220 por ano.
O que é Renda Ativa?
Quando você ouve a palavra "renda", provavelmente pensa em renda ativa. Como mencionamos anteriormente, a renda ativa é o dinheiro que você ganha com envolvimento direto. Você deve estar ativamente envolvido para criar uma renda ativa, ou seja, trabalhar fisicamente pelo seu dinheiro.
Tipos de renda ativa
Muitas formas de obter renda ativa incluem salários e vencimentos, trabalho autônomo e dinheiro extra de comissões e bônus.
- Salários e salários por hora: A forma mais comum de fontes de renda ativa são os salários e o pagamento por hora, que são pagamentos regulares que você recebe pelo seu trabalho das 9 às 17 horas. Simplificando, você gera renda ativa em troca de seu tempo.
O salário médio anual de renda ativa nos EUA é de US$ 76.370. O salário médio por hora de um trabalhador dos EUA é de US$ 29,81. - Trabalho autônomo: Outra forma de gerar renda ativa é iniciar seu próprio negócio e tornar-se seu próprio chefe como freelancer.
A receita gerada pelo trabalho autônomo pode ser de várias formas, incluindo um negócio on-line, honorários de consultoria de um negócio de consultoria etc. O cidadão médio dos EUA que possui uma empresa ganha cerca de US$ 84.305 por ano. - Comissões e bônus: O dinheiro que você ganha depende de conquistas, como atingir uma meta de vendas ou concluir um projeto. A renda ativa gerada por meio de comissões e bônus depende muito do seu sucesso.
Geralmente, você recebe um bônus no final de cada ano. Esse bônus varia de acordo com o seu setor, mas a média de bônus nos EUA é de 11% do salário do funcionário. - Trabalho de curto prazo: Outra opção para obter renda ativa é por meio de trabalho de curto prazo, conhecido como gig work. Essas funções temporárias envolvem a execução de tarefas específicas sob demanda.
Músicos, babás, escritores autônomos e motoristas de entrega de alimentos são exemplos de trabalhadores sob demanda.
Vantagens do Rendimento Activo
Muitos acreditam que a renda ativa é a melhor opção se você estiver buscando estabilidade financeira. Isso ocorre porque seu salário chega à sua conta bancária regularmente, uma vez por semana, uma vez a cada duas semanas ou no mesmo dia todos os meses.
Você sempre pode confiar que receberá a mesma quantia de dinheiro regularmente, portanto, pode dormir tranquilo sabendo que tem uma renda consistente.
A renda ativa quase não envolve riscos porque você tem um contrato com seu empregador e ele deve agir de acordo com esse contrato, o que significa que as leis trabalhistas locais o protegem.
Desvantagens do Rendimento Activo
A principal desvantagem da renda ativa é que a quantidade de dinheiro que você pode ganhar é limitada - se você trabalha em tempo integral, provavelmente não terá tempo suficiente para um trabalho diferente que aumente seus ganhos.
Uma das desvantagens da renda ativa é que ela geralmente é acompanhada de uma obrigação tributária significativa - a alíquota de imposto para assalariados varia de 10% a 37%, dependendo do seu salário anual.
Muitos estão insatisfeitos com essa obrigação tributária porque não podem usufruir de uma grande parte de sua renda ativa.
Seu salário depende do seu chefe, e você pode tentar convencê-lo a lhe dar um aumento, mas isso nem sempre funcionará a seu favor.
O que é renda passiva?
É hora de passar para a renda passiva - o dinheiro em que a maioria das pessoas pensa quando sonha com a liberdade financeira. As oportunidades de renda passiva permitem que você ganhe dinheiro enquanto dorme. A renda passiva consiste em dinheiro adquirido por meio de um investimento inicial que não exige esforço adicional.
Formas de obter renda passiva
Há muitas maneiras de gerar renda passiva. Você pode gerar renda passiva se possuir um imóvel para aluguel em bons mercados imobiliários, investir em algo, possuir um ativo gerador de renda ou fazer uma série de outras coisas para começar a gerar renda passiva.
Aqui estão apenas alguns exemplos de fontes de renda passiva.
- Ganhos de capital: Um ganho de capital é o dinheiro que você ganha depois de vender seus ativos de capital, que incluem coisas como arte valiosa, uma casa, um carro e ações são considerados capital.
Os ganhos de capital pertencem a um de dois grupos: curto prazo e longo prazo. Se você possuir um ativo por um ano ou menos, esses são ganhos de capital de curto prazo. Mas se você possuir algo por mais tempo, isso é considerado ganho de capital de longo prazo.
Vejamos um exemplo: Dorothy comprou uma casa por US$ 100.000. Ela reformou sua casa e depois a vendeu por US$ 200.000. A diferença de US$ 100.000 que Dorothy recebeu é sua renda passiva de ganho de capital.
O ganho de capital é uma excelente maneira de criar renda passiva porque recebe um tratamento fiscal favorável, o que significa que você pagará menos impostos sobre sua renda. - Renda de portfólio: Você pode obter renda de juros de carteira por meio de investimentos em vez de emprego regular. Você pode obter renda passiva de fontes como dividendos de ações ou títulos.
A renda ativa do portfólio exige mais envolvimento do investidor, como a administração ativa de um portfólio de ações ou a participação em investimentos imobiliários.
Por outro lado, a renda passiva do portfólio provém de investimentos que exigem menos envolvimento, como propriedades de aluguel ou dividendos de ações. - Renda de aluguel: Se você tiver economias suficientes, comprar um imóvel para alugar e alugá-lo para obter uma renda passiva pode ser uma ótima ideia. Cada propriedade de aluguel gerará renda passiva por muitos anos com o mínimo de esforço de sua parte.
A compra de imóveis não é acessível a todos, mas se você tiver a sorte de poder pagar, pode deixar que os agentes imobiliários cuidem das operações diárias enquanto você se senta e aproveita seu fluxo de renda passivo. - Renda de juros: Se você emprestar seu dinheiro a alguém ou optar por investi-lo em algo, o dinheiro que você ganha é considerado juros. Os juros que você ganhará dependem de quanto dinheiro deseja investir e da taxa de juros oferecida pelo credor.
Não é difícil começar a ganhar juros. Comece abrindo uma conta poupança ou depositando dinheiro em uma instituição financeira que ofereça juros. Depois de algum tempo, os juros se acumularão, aumentando seu patrimônio.
Ganhar dinheiro com juros pode parecer assustador, mas com a ajuda de uma boa estratégia e de uma empresa financeira confiável, você pode começar a ganhar dinheiro rapidamente.
Suponha que nenhum dos exemplos de fontes de renda passiva mencionados acima pareça bom. Nesse caso, recomendamos que você procure vender cursos on-line ou usar aplicativos para ganhar dinheiro (falaremos mais sobre isso adiante!).
Vantagens do Rendimento Passivo
A geração de renda passiva traz vantagens claras: liberdade e flexibilidade. Se você conseguir viver confortavelmente com a renda passiva, nunca mais precisará trabalhar uma semana normal de 40 horas! Você não precisará trabalhar ativamente pelo seu dinheiro e poderá aproveitar sua vida sem preocupações.
Outra vantagem da renda passiva é que algumas são adequadas para possíveis deduções fiscais, o que significa que você poderá ficar com uma parte maior do dinheiro que ganhou.
Desvantagens do Rendimento Passivo
Todos os fluxos de renda passiva têm algumas desvantagens, assim como tudo o mais. A principal desvantagem de obter renda passiva é que você provavelmente não ganhará dinheiro suficiente para viver confortavelmente.
A maioria das formas de obter uma boa renda passiva leva tempo para se acumular. Você deve esperar antes de deixar seu emprego regular para viver de sua renda obtida de forma passiva.
A renda passiva também não é muito confiável. Você não saberá quanto dinheiro ganhará a cada mês ou ano, o que pode impedi-lo de planejar metas financeiras ou de alcançar a liberdade financeira com que todos sonham.
Desafios e riscos da renda passiva
É importante mencionar que iniciar uma fonte de renda passiva traz muitos desafios e riscos. Especialmente se você não tiver conhecimento e experiência prévios.
Qualquer fluxo de renda passiva exige pelo menos um pouco de seus recursos, seja dinheiro ou tempo. E não há garantia de que valerá a pena. Todos nós queremos ficar ricos rapidamente, mas nada é garantido. Invista apenas o tempo e o dinheiro que você pode se dar ao luxo de desperdiçar.
Outro risco de ganhar dinheiro de forma passiva é que você nunca sabe quando a torneira vai fechar porque a consistência não é garantida com os ganhos passivos.
Renda passiva ou renda ativa - qual é a melhor?
Agora é o momento de escolher entre renda ativa e passiva. Ou você prefere combinar fontes de renda ativas e passivas?
Impacto no estilo de vida
As fontes de renda passivas e ativas têm um efeito contrastante em sua vida. Se você optar por obter renda ativa, terá que conseguir um emprego de período integral e não terá que se preocupar com seu horário. A maioria das pessoas que obtêm renda ativa trabalha de segunda a sexta-feira e só consegue relaxar nos finais de semana.
Se você obtiver renda passiva, não precisará trabalhar de acordo com um cronograma. Isso significa que você pode aproveitar sua vida ao máximo. Mas você também precisará se motivar para se esforçar em seus fluxos de renda ocasionalmente.
Implicações financeiras
Tanto a renda passiva quanto a ativa são ótimas maneiras de acumular riqueza. Entretanto, a renda passiva não exige que você venda seu tempo em troca de dinheiro de forma consistente. Você pode investir em algo uma vez, o que levará no máximo 30 minutos, e aproveitar a mesma quantia de dinheiro que poderia ganhar em uma semana.
A renda passiva pode levar mais tempo para ser depositada em sua conta bancária. Mas o dinheiro crescerá cada vez que você encontrar um nicho de sucesso. A renda passiva também lhe trará mais benefícios fiscais do que a renda ativa.
Como fazer a transição da renda ativa para a passiva
A maneira mais direta de transformar a renda ativa em renda passiva é abrir uma empresa. Vejamos um exemplo de marketing de afiliados, que envolve a publicação de fotos de produtos nas mídias sociais com um link exclusivo.
Se alguém comprar esse produto usando seu link exclusivo, você será pago. Mas, para tornar o marketing de afiliados lucrativo, você precisa procurar novos produtos para comercializar regularmente, manter-se atualizado com as plataformas de mídia social e fazer o upload de novos conteúdos de forma consistente.
Embora a pesquisa sobre quais produtos comercializar leve algum tempo, você pode automatizar as operações diárias de publicação de conteúdo com ferramentas que permitem programar em massa as publicações para o futuro. Dessa forma, você economiza tempo e ainda ganha dinheiro com os produtos que publica.
A chave para essa transição é encontrar algo em que você esteja interessado, encontrar maneiras de cortar custos e automatizar e, então, ver o dinheiro fluir!
Renda ativa ou passiva
Agora você está a par dos meandros da renda passiva versus renda ativa! A renda ativa é o equivalente monetário de seu trabalho em um período específico. Você provavelmente é um dos muitos funcionários assalariados de uma empresa, e essa empresa lhe paga.
E, para finalizar, renda passiva é o dinheiro que cresce em sua carteira sem sua presença física. As pessoas obtêm renda passiva de várias maneiras, desde a propriedade de imóveis para aluguel até o investimento no mercado de ações.
Escolha um tipo de renda ou misture e combine receitas ativas e passivas para aumentar suas economias - independentemente do tipo de renda que decidir buscar, esperamos que você consiga ganhar dinheiro e alcançar a segurança financeira.
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