Los 10 mejores libros de finanzas personales: Aprenda a presupuestar eficazmente

Reconozcámoslo: la mayoría de nosotros soñábamos con ser económicamente independientes cuando éramos niños. Por supuesto, entonces no utilizábamos términos tan complicados, sólo sabíamos que queríamos tener nuestro propio dinero y gastarlo a nuestro antojo. Sin embargo, una vez llegados a esa fase, resultó no ser tan divertido como parece: el dinero puede ser difícil de ganar pero fácil de malgastar.

Por ello, todos los nuevos adultos deben adquirir conocimientos financieros y presupuestarios, y hay muchas maneras de hacerlo. ¿Recuerdas cuando hablamos de aprender con podcasts e incluso con películas? Esta vez, volveremos al método clásico de aprendizaje: los libros. Siga leyendo para descubrir los 10 libros y series de libros sobre finanzas personales más inspiradores y prácticos disponibles en la actualidad.

Publicado por primera vez en 2017, Broke Millennial: Stop Scraping by and Get Your Financial Life Together ha aterrizado en muchas listas de los mejores libros de finanzas personales desde entonces. Ahora, viene acompañado de dos libros más: Broke Millennial Takes On Investing: A Beginner's Guide to Leveling Up Your Money (2019) y Broke Millennial Talks Money: Guiones, historias y consejos para navegar por conversaciones financieras incómodas (2020).

Erin Lowry ya ha escrito para Refinery29 y Cosmopolitan, así que sabes que sabe cómo explicar las cosas de forma clara, atractiva y comprensible. Tanto si habla de puntuaciones de crédito como de negociaciones salariales, no hay terminología compleja ni jerga del sector que temer. Tenga en cuenta que no todos los temas son universales: parte de la información (como los planes de jubilación) se refiere al sistema financiero estadounidense y puede diferir en otros países.

Por cierto: si la palabra "millennial" del título te ha interesado, echa un vistazo al artículo sobre los hábitos financieros de las distintas generaciones en nuestro blog.

¿Recuerdas cuando Khalid cantaba 'Young Dumb & Broke'? Pues resulta que si no eres tonto, también puedes salir de la quiebra, y Suze Orman está decidida a ayudarte a conseguirlo. Autora de varios de los mejores libros de finanzas para adultos y niños, actualmente también presenta un podcast llamado Suze Orman Women & Money Podcast (puedes encontrarlo en Spotify, Stitcher y otras plataformas de podcasts).

Tenga en cuenta que este libro se publicó por primera vez en 2005, por lo que parte de la información (como las normas del plan 401(k)) puede estar un poco desfasada en la actualidad. Sin embargo, las principales preocupaciones de quienes acaban de empezar a ocuparse de sus propias finanzas no han cambiado mucho: la mayoría de ellos sigue teniendo problemas con los préstamos estudiantiles, con las opciones de ahorro y con las conversaciones sobre el dinero en las relaciones. Si tú también lo haces, encontrarás muchos buenos consejos en este libro.

Jen Sincero saltó a los titulares con su libro de autoayuda You Are a Badass: How to Stop Doubting Your Greatness and Start Living an Awesome Life, que se convirtió en el bestseller número 1 del New York Times y se tradujo a más de 20 idiomas de todo el mundo. Desde entonces ha publicado otros tres libros de su serie Badass, uno de los cuales - You Are a Badass at Making Money: Domina la mentalidad de la riqueza- se convirtió también en un bestseller del New York Times.

Lo que hace que este sea uno de los mejores libros de finanzas personales es el hecho de que Jen Sincero es muy cercana. No teme utilizar el humor al hablar de asuntos complejos ni admitir que tampoco ha sido siempre la dueña del dinero (de hecho, a los cuarenta años aún vivía en un garaje reconvertido). Aunque puede que no le convierta en un reputado experto del mundo financiero, sin duda aprenderá a entender y manejar mejor su dinero, ¿no es ése el objetivo?

Dave Ramsey es el autor de varios libros sobre finanzas personales y presupuestos, y también tiene un programa de radio y otro de televisión durante 4 años. La mayoría de sus enseñanzas están orientadas a Estados Unidos: por ejemplo, los préstamos estudiantiles y las tarjetas de crédito, en los que se centra mucho, no son ni de lejos tan relevantes en, digamos, Europa. No obstante, los principios fundamentales de la elaboración de presupuestos son los mismos en cualquier lugar.

The Total Money Makeover: A Proven Plan for Financial Fitness gira en torno a siete pequeños pasos hacia la libertad financiera, que incluyen la creación de un fondo de emergencia, el uso del método de la bola de nieve de deudas y la inversión para la jubilación. Como puedes ver, no está estrictamente dirigido a quienes acaban de independizarse económicamente: puedes seguir beneficiándote de él si ya tienes una familia y una hipoteca.

Un consejo práctico: ¿por qué no utilizar el dinero gratis que gana sin esfuerzo con Honeygain para aumentar su fondo de emergencia sin sacrificar su calidad de vida?

No es ningún secreto que las mujeres siguen ganando menos que los hombres en prácticamente todos los ámbitos, y es aún más difícil para las mujeres de color. Cuando la madre de Bola Sokumbi comprendió que dependía económicamente de su marido, tomó cartas en el asunto y empezó a trabajar en varios negocios, con el pequeño Bola observando y aprendiendo a cada paso.

El Clever Girl Finanzas consta de tres libros: Clever Girl Finance - Deshacerse de las deudas, ahorrar dinero y crear riqueza real (2019), Clever Girl Finance - Aprenda cómo funciona la inversión, haga crecer su dinero (2020), y Clever Girl Finanzas - La Guía de Side Hustle: Construir un exitoso Side Hustle y aumentar sus ingresos (2021). Los títulos se explican por sí mismos, por lo que podrá encontrar fácilmente la información que más necesita ahora mismo.

Todos cometemos errores. Los más listos aprenden de ellos, ¡y los más listos también enseñan! Cary Siegel se dio cuenta de que no había insistido lo suficiente en enseñar a sus hijos a administrar el dinero y a hacer presupuestos mientras crecían, así que escribió este libro para ellos. Poco podía imaginar que sería apreciado por miles de personas en todo el mundo, traducido al español y considerado uno de los mejores libros de finanzas personales.

El libro ofrece exactamente lo que dice: 99 principios sobre elaboración de presupuestos personales y toma de decisiones financieras inteligentes en sus vidas. Los temas abarcan desde los ingresos y el ahorro hasta la inversión y los seguros, cubriendo la mayoría de las cuestiones financieras a las que los adultos jóvenes (¡y no tan jóvenes!) tienen que enfrentarse en un momento u otro, y las lecciones son lo suficientemente concisas y libres de jerga como para resultar claras y atractivas.

Si has leído sobre el movimiento FIRE pero nunca has visto a nadie hacerlo realmente, Rachel Richards es un ejemplo perfecto. Antigua asesora financiera, ella y su marido pudieron jubilarse antes de cumplir los treinta.

Por supuesto, aunque ahora no tiene un trabajo a tiempo completo, sí que dedica algo de tiempo cada semana a generar y gestionar los ingresos pasivos que obtiene de múltiples flujos; sin embargo, no es ni de lejos tan duro, limitante o laborioso, y es mucho más gratificante que tu horario habitual de 9 a 5. En su libro, Richards explica varios tipos de ingresos pasivos y los primeros pasos que hay que dar para empezar.

Sin embargo, si está interesado en ganar dinero sin esfuerzo, eche un vistazo a Honeygain.

Este libro se publicó por primera vez en 2012; sin embargo, sería un error descartarlo todavía de la lista de los mejores libros de finanzas. En primer lugar, los sistemas financieros no cambian tan rápido como, por ejemplo, los programas informáticos, por lo que la información no pierde su relevancia tan rápidamente. Además, EE.UU. se encuentra ahora en una situación muy similar a la de hace diez años: entonces se estaban recuperando de una crisis económica, y ahora se están recuperando de la pandemia.

Tal y como indica el título, este libro está pensado para los que tienen muy poco. En este libro no encontrarás consejos para invertir grandes sumas de dinero, sino que Erik Wecks te enseñará a elegir las prioridades adecuadas para tus gastos y a conseguir tanta seguridad financiera como te permitan tus medios. El autor sabe de primera mano lo que significa arreglárselas con un presupuesto muy limitado, ¡y los lectores seguro que agradecen que no sea condescendiente!

Estamos seguros de que has oído hablar mucho de las Semanas/Meses Sin Gasto u otros retos centrados en no comprar cosas que realmente no necesitas. Pero, ¿te has preguntado alguna vez cómo van? En este libro, Cait Flanders nos cuenta su año comprando sólo lo estrictamente necesario. Y aunque pertenece a la estantería de los libros de memorias y no a la de los libros de educación financiera, a miles de personas les sirvió de inspiración a la hora de tomar sus propias decisiones de No gastar.

Aunque la mayoría de los mejores libros de finanzas personales te dicen dónde y cómo puedes ahorrar, no te llevarán muy lejos si te sientes miserable pellizcando esos céntimos. En su libro, Flanders se centra en sentirse mejor con su vida y encontrar la plenitud a medida que reduce al mínimo sus gastos. El enfoque divertido y personal hace que sea una lectura refrescante y un trampolín más fácil en el mundo de la presupuestación para los principiantes.

"Pero yo creía que estaba leyendo sobre los mejores libros de finanzas personales", casi podemos oírle quejarse. Escúchanos: muchos de los libros de educación financiera que ya hemos presentado mencionan la inversión como la mejor forma de hacer crecer tu capital. En estos momentos, las divisas digitales se encuentran entre las opciones de inversión más discutidas y apalancadas; sin embargo, para hacerlo correctamente y minimizar los riesgos que conllevan, es necesario entender cómo funcionan.

Aunque los temas de las criptomonedas y la cadena de bloques son bastante complejos y nada fáciles de entender, este libro hace un trabajo brillante al explicarlos. Esta no es en modo alguno una guía de inversión, sino que le proporcionará una sólida base y una comprensión en profundidad de las criptomonedas. Las reseñas también son magníficas; personas de todo tipo lo elogian como uno de los mejores libros de finanzas digitales que existen actualmente en el mercado.

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Cuanto más sepa, más fácil le resultará tomar las decisiones correctas y cosechar los frutos adecuados. En el campo de las finanzas personales, donde perder puede significar perderlo todo, es especialmente importante aprender a minimizar los riesgos. La vivienda, la educación, la atención sanitaria y la satisfacción vital en general están estrechamente relacionadas con la seguridad financiera, así que asegúrate de dominar al menos los principios más básicos para gestionar tu dinero de la forma correcta.

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