A maioria de nós trabalha duro para ganhar dinheiro, mas o que realmente muda o jogo é quando seu dinheiro começa a trabalhar para você. Neste guia, você não precisa se preocupar com a propaganda e o barulho do day-trading. Em vez disso, ele apresenta um sistema passo a passo para aumentar a riqueza automaticamente enquanto você vive sua vida. Os nomes das contas variam de acordo com o país, mas os princípios se aplicam a todos os lugares.
Você precisa de um roteiro claro para começar a delinear metas, contas, automação e proteção contra riscos.
Investir dinheiro pode se tornar um fluxo de caixa extra se você fizer isso corretamente. Entretanto, defina suas metas financeiras e o cronograma antes de começar. Normalmente, as pessoas fazem investimentos estratégicos de acordo com esses cronogramas:
Lembre-se de tomar decisões financeiras sábias e anotar a meta de valor, a data e sua contribuição mensal para cada meta. A parte mais importante é manter esse plano, controlar seus hábitos de gastos e aprender como obter renda passiva para atingir essas metas mais rapidamente.
Prazos mais longos permitem que você assuma mais riscos de investimento e leve em conta a volatilidade do mercado de ações, além de ter uma tolerância a riscos mais alta. No entanto, prazos mais curtos permitem que você tenha mais liquidez, de modo que possa sacar o dinheiro em caso de emergência.
Por exemplo, se você estiver economizando US$ 2.400 para um fundo de emergência, poderá reservar US$ 200 todos os meses durante 12 meses para garantir a segurança financeira.
Um fundo de emergência é uma estratégia de investimento que cria um colchão financeiro para eventos inesperados da vida, incluindo contas médicas, mudança, perda de emprego e muito mais.
Muitas pessoas recomendam que você tenha economizado pelo menos seis meses de despesas. No entanto, isso pode ser difícil de fazer para um iniciante.
Tenha como meta um mês de despesas essenciais, como contas, aluguel e compras. Em seguida, aumente essa conta poupança para três meses e depois para seis meses.
Você deve colocar esse dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento porque ela paga juros e faz com que o dinheiro trabalhe para você. Além disso, você pode sacar o dinheiro facilmente.
Dica para iniciantes: Configure transferências automáticas para gerenciar seu dinheiro com mais facilidade.
Investir envolve risco, por isso é importante ter uma estratégia que funcione para você. Você pode diferenciá-la em:
Lembre-se de verificar as leis locais, pois cada país tem diretrizes diferentes para planos oficiais de aposentadoria e poupança. Se estiver pensando em obter renda passiva em vez de renda ativa, você também deve verificar as regulamentações fiscais.
A automação é a arma secreta das pessoas que sabem como fazer seu dinheiro trabalhar para você. Uma vez configurada, você não precisa de envolvimento ativo para criar fluxos de renda passivos.
Você pode fazer isso com:
Você deve incluir um encontro mensal com o dinheiro, mesmo que seja por 30 minutos. Verifique os saldos, reequilibre os investimentos e analise o progresso para fazer com que seu dinheiro trabalhe para você.
Até mesmo o melhor plano de investimento pode ser esmagado por uma coisa: dívidas com juros altos.
Se você está pagando uma TAEG de 20% em um cartão de crédito, isso é como ter uma conta de investimento invertida que drena seu dinheiro diariamente. Nenhum fundo de índice pode superar isso.
Escolha sua estratégia:
Você não tem certeza de qual se encaixa? Se você for disciplinado, opte pela avalanche. Se você precisa de vitórias rápidas, a bola de neve funciona melhor.
Roteiro inicial para ligar para os credores: “Olá, estou analisando minha conta. Você tem alguma promoção ou programa de dificuldades para reduzir minha taxa de juros? Mesmo uma pequena redução me ajudaria a manter os pagamentos em dia.”
Às vezes, a maneira mais fácil de fazer seu dinheiro render é impedir que ele vaze. Obtenha um aplicativo de orçamento ou passe 10 minutos fazendo uma auditoria de contas:
Dica para iniciantes: Redirecione cada dólar que você economizar diretamente para seus investimentos automatizados. Trate-o como se fosse o dinheiro que você encontrou para abastecer seu futuro.
Além disso, você pode começar a fazer trabalhos paralelos fáceis para aumentar seu fluxo de caixa e obter mais dinheiro para pagar sua dívida.
Quando você tiver o básico, não deixe o dinheiro parado em uma conta corrente. Se quiser começar a acumular riqueza, você tem algumas opções:
A ideia aqui não é buscar ganhos maciços, mas construir riqueza fazendo com que seu dinheiro trabalhe para você.
É aqui que a riqueza se acumula. Você não precisa escolher ações ou cronometrar o tempo do mercado – a história mostra que a maioria dos investidores perde esse jogo. Você deve confiar em métodos comprovados e verdadeiros, como
Exemplo: Se você investir US$ 300/mês em um fundo de índice do mercado de ações com um retorno médio anual de 7%, poderá ganhar mais de US$ 350.000 em 30 anos. Esse é o poder da composição trabalhando silenciosamente em segundo plano.
Para estudantes e iniciantes, há várias opções para obter renda passiva para estudantes com pontos de partida de baixa barreira.
Se você está aprendendo a fazer seu dinheiro trabalhar para você, uma parte crucial é aprender a proteger seus próprios investimentos e, ao mesmo tempo, manter um fluxo de caixa estável. Você deve se concentrar em duas coisas.
Ao cobrir esses pontos, você pode proteger suas finanças pessoais sem precisar gastar dinheiro com despesas inesperadas.
| Dia | Ação | Por que isso é importante |
| Dia 1 | Escreva metas e valores; abra uma conta poupança de alto rendimento | Objetivos claros + armazenamento seguro |
| Dia 2 | Automatizar transferências; dividir o depósito direto | Economia no piloto automático |
| Dia 3 | Inscreva-se no plano do empregador e obtenha a correspondência total | Dinheiro grátis que você não vai querer perder |
| Dia 4 | Escolha um fundo de índice/ETF de baixo custo e defina compras mensais | Iniciar a composição |
| Dia 5 | Listar dívidas; escolher avalanche ou bola de neve; fazer um pagamento extra | Cortar a drenagem de juros |
| Dia 6 | Corte duas assinaturas; ligue para um provedor para negociar | Tapar vazamentos |
| Dia 7 | Adicionar um fluxo de renda de baixo esforço (por exemplo, Honeygain) e direcionar os ganhos para a poupança | Dê o pontapé inicial nas oportunidades de renda passiva |
Até o final desta semana, você terá dinheiro fluindo para economias, investimentos e redução de dívidas sem precisar pensar nisso diariamente.
Comece abrindo uma conta poupança de alto rendimento e coloque o dinheiro extra que você tem lá. Isso levará alguns meses, mas você ganhará juros. Além disso, use aplicativos de renda passiva, como o Honeygain, ou comece a fazer trabalhos paralelos para que você receba mais dinheiro em sua conta.
Você deve ter pelo menos 6 meses de dinheiro facilmente disponível. Você deve mantê-lo em dinheiro ou em uma conta de poupança de alto rendimento, onde o dinheiro estará líquido. O restante pode ser aplicado em uma conta de corretagem e em investimentos que paguem dividendos ou juros.
Não. Você pode comprar ETFs por apenas US$ 10 e continuar acumulando. A parte crucial é começar e configurar pagamentos automáticos para que você faça disso um hábito. Quanto mais você investir, maiores serão seus retornos.
Não. Você deve se concentrar em pagar ou refinanciar dívidas com juros altos para eliminar essa responsabilidade. No entanto, se você tiver dívidas com juros baixos, poderá quitá-las enquanto mantém algum dinheiro para investimentos.
