Quando se investe e adquire um determinado activo, este preenche normalmente uma necessidade específica. Por exemplo, um novo televisor proporcionar-lhe-á entretenimento. No entanto, não proporcionará qualquer tipo de rendimento. Para fazer crescer o seu dinheiro, deve considerar alguns investimentos que lhe proporcionarão rendimentos. Existem várias formas de gerar rendimentos a partir dos seus activos, desde imóveis para arrendamento a obrigações. Veja estes 7 melhores activos geradores de rendimento para obter um rendimento passivo.
Propriedades de aluguer
Há muitas razões pelas quais os imóveis para arrendamento podem ser uma excelente forma de gerar rendimentos passivos. Por um lado, podem proporcionar uma fonte de rendimento relativamente estável, desde que o imóvel seja bem conservado e se encontre numa localização desejável. Além disso, um investimento imobiliário pode valorizar-se ao longo do tempo, proporcionando um retorno do investimento ainda maior.
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livros
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Outra vantagem importante dos bens imobiliários é o facto de poderem oferecer benefícios fiscais. Por exemplo, nos Estados Unidos, os proprietários de imóveis para arrendamento podem deduzir várias despesas relacionadas com o seu imóvel, incluindo juros hipotecários, seguros, reparações e manutenção. Isto pode resultar numa factura fiscal significativamente mais baixa, o que significa mais dinheiro no seu bolso.
Por último, os imóveis para arrendamento podem ser uma excelente forma de gerar rendimentos passivos, pois permitem-lhe acumular riqueza ao longo do tempo. Ao reinvestir o dinheiro que ganha com as rendas na propriedade – por exemplo, fazendo melhoramentos ou aumentando a renda – pode ver o seu património crescer ao longo do tempo. E se acabar por vender a propriedade, pode ficar com um lucro considerável. Além disso, o próprio processo de aluguer é simples com
aplicações
como o Airbnb.
Acções que pagam dividendos
As acções que pagam dividendos oferecem muitas vantagens em relação a outros activos geradores de rendimento, como as obrigações, os fundos de investimento imobiliário (REIT) e as contas de poupança. Por um lado, tendem a proporcionar rendimentos mais elevados do que as opções de baixo risco, como as obrigações e os REIT, devido à sua natureza mais agressiva.
Além disso, quando se começa a investimentoMuitas empresas que pagam dividendos consistentemente elevados também oferecem potencial de valorização do capital, para além dos pagamentos regulares de dividendos – o que significa que, se o preço das acções subir, não só receberá pagamentos regulares como também beneficiará de qualquer aumento do valor das próprias acções ao longo do tempo.
Por último, as acções que pagam dividendos permitem aos investidores aceder a mercados exclusivos, como os reservados aos grandes investidores institucionais, que muitas vezes exigem montantes mínimos de aquisição demasiado elevados para os investidores individuais – dando-lhes oportunidades que de outra forma não teriam.
Empréstimo entre pares
Os empréstimos peer-to-peer são um excelente activo gerador de rendimentos. Ao emprestar dinheiro a pessoas necessitadas, pode ganhar juros sobre o seu investimento sem ter de fazer qualquer trabalho. Este tipo de empréstimo está a tornar-se cada vez mais popular, uma vez que as pessoas procuram formas de ganhar dinheiro sem terem de trabalhar muitas horas.
Os empréstimos entre pares têm muitas vantagens. Em primeiro lugar, é uma forma relativamente pouco arriscada de investir o seu dinheiro. Quando empresta dinheiro a alguém, é-lhe normalmente exigido que apresente uma garantia, o que significa que receberá o seu dinheiro de volta mesmo que o mutuário não cumpra o empréstimo.
Em segundo lugar, os empréstimos peer-to-peer podem ser uma óptima forma de diversificar a sua carteira de investimentos. Investir em muitos mutuários diferentes pode repartir o seu risco e, potencialmente, obter rendimentos mais elevados do que se investisse noutros tipos de activos, como acções ou obrigações.
Por último, os empréstimos entre pares são uma excelente forma de gerar rendimentos passivos. Depois de ter financiado um empréstimo, o mutuário paga-lhe todos os meses, permitindo-lhe ganhar com as taxas de juro do seu investimento sem ter de fazer qualquer trabalho.
Fundos de Investimento Imobiliário
Os fundos de investimento imobiliário (REIT) são uma das melhores formas de gerar rendimentos passivos. Os REIT permitem que os investidores comprem acções de uma carteira de propriedades imobiliárias, proporcionando-lhes uma forma fácil de diversificar os seus investimentos e de obter dividendos regulares a partir do rendimento das rendas geradas pela carteira.
Além disso, uma vez que os REIT são negociados em bolsas de valores públicas, proporcionam aos investidores liquidez e transparência, o que é difícil de encontrar noutros investimentos imobiliários.
Uma vantagem significativa do investimento em REITs é o facto de oferecerem rendimentos mais elevados do que outros veículos de investimento, como acções ou obrigações. Ao investir numa carteira de REIT bem gerida, os investidores podem esperar rendimentos de dividendos que variam entre 4% e 10%.
Além disso, uma vez que os REIT são obrigados por lei a distribuir anualmente pelo menos 90% dos seus lucros tributáveis sob a forma de dividendos, os investidores obtêm rendimentos mais consistentes do que se investissem em propriedades individuais.
Além disso, ao contrário dos investimentos imobiliários tradicionais, que exigem um investimento inicial significativo e custos de manutenção contínuos, quando se investe em REITs, apenas é necessário um pequeno montante inicial e, posteriormente, não são cobradas taxas de gestão adicionais.
Anuidades
Uma anuidade é um produto de seguro e um activo gerador de rendimentos que paga um montante fixo de dinheiro regularmente, normalmente mensalmente ou anualmente. Podem ser utilizados para
planeamento da reforma
planeamento da reforma e outros objectivos financeiros a longo prazo e oferecem a possibilidade de obter vantagens fiscais.
As anuidades proporcionam um rendimento garantido para toda a vida, com pouco risco envolvido. Uma vez investido numa anuidade, os seus fundos crescerão sem esforço adicional. Isto significa que tem a possibilidade de acumular poupanças de reforma substanciais sem ter de as gerir activamente.
Os pagamentos de uma anuidade também estão geralmente isentos de impostos até serem levantados na idade da reforma, o que os torna ainda mais atractivos como forma de geração de rendimento passivo.
Para além de proporcionarem um rendimento estável e fiável durante a reforma, as anuidades oferecem flexibilidade relativamente ao montante que pode receber por mês ou por ano. Pode escolher entre diferentes tipos de anuidades, em função das suas necessidades; algumas podem proporcionar pagamentos mais elevados, mas exigem investimentos iniciais mais avultados, enquanto outras podem representar um risco menor, mas pagam menos em termos de rendimentos ao longo do tempo. Existem também opções de anuidades que ajustam os seus pagamentos com base no desempenho de um determinado índice ou mercado.
Fundos Mútuos
O investimento em fundos de investimento é uma das formas mais populares e eficazes de gerar rendimento passivo. Os fundos mútuos oferecem uma carteira diversificada de investimentos que podem ajudar os investidores a atingir os seus
objectivos financeiros
com um esforço mínimo.
Com os fundos mútuos, não tem de se preocupar com a pesquisa de acções ou obrigações individuais; pode confiar em gestores de fundos profissionais para fazerem o trabalho por si. Além disso, estes tipos de investimentos são relativamente pouco arriscados em comparação com outras formas de investimento e podem proporcionar um fluxo de caixa estável ao longo do tempo.
Os fundos mútuos permitem que os investidores coloquem o seu dinheiro em vários activos, como acções, obrigações e equivalentes de caixa, como contas do mercado monetário. Isto significa que a carteira de um investidor será bem diversificada em várias classes de activos, o que ajuda a reduzir o risco e, ao mesmo tempo, oferece a possibilidade de ganhar dinheiro através de rendimentos provenientes de várias fontes.
Além disso, uma vez que as carteiras de fundos de investimento são geridas por profissionais que se mantêm actualizados sobre
tendências e condições do mercado
e as condições do mercado, muitas vezes superam o desempenho dos seleccionadores individuais de acções no que diz respeito ao retorno global do investimento (ROI).
Obrigações
As obrigações oferecem a possibilidade de rendimentos estáveis com um risco menor do que as acções ou outros investimentos. Podem ser comprados a custos relativamente baixos e têm características incorporadas que ajudam a proteger os investidores da perda de capital. Além disso, as obrigações oferecem frequentemente uma taxa de juro mais elevada do que uma conta poupança ou certificados de depósito (CD). Todos estes factores fazem deles uma forma atractiva de construir um pé-de-meia ao longo do tempo.
As obrigações também proporcionam maior liquidez do que as acções ou o imobiliário, porque podem transformar-se rapidamente em dinheiro, se necessário. Isto é especialmente útil em tempos de
dificuldades financeiras
quando o acesso a fundos líquidos é essencial. Além disso, o investimento em obrigações permite-lhe diversificar a sua carteira através da compra de obrigações com diferentes prazos de vencimento, notações de crédito, emitentes e taxas de cupão – o que ajuda a reduzir a exposição global ao risco em comparação com o investimento apenas em acções.
Por último, muitos tipos de obrigações são investimentos com vantagens fiscais que permitem aos investidores diferir os impostos sobre os seus rendimentos até à data de vencimento ou de venda da obrigação – o que os torna ideais para estratégias de construção de riqueza a longo prazo, como o planeamento da reforma.
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