L'établissement d'un budget pour les débutants : Comment créer un budget

L'établissement d'un budget peut sembler intimidant, mais quelques mesures judicieuses peuvent être la clé de la sécurité financière et de la réalisation de vos objectifs financiers. La réussite d'un budget est aussi compliquée que vous le faites - ne vous stressez donc pas !

En suivant ce guide simple, vous pourrez commencer à établir un budget en un rien de temps. Avant de poursuivre, je vous signale qu'il est étonnamment facile d'établir un budget. Le plus difficile est de s'y engager !

La première étape de l'élaboration d'un budget consiste à calculer vos revenus mensuels. Il s'agit du montant d'argent qui entre dans votre ménage chaque mois. Pour vous, la source principale est le salaire que vous recevez pour votre travail. Vous pouvez être payé une fois par mois, toutes les deux semaines ou selon une autre méthode ; faites donc le calcul en conséquence.

Si vous avez d'autres sources de revenus que le salaire que vous percevez, tenez-en compte. Il peut s'agir investissements de l'argent supplémentaire provenant de vos activités secondaires des prestations de l'État, etc. Quel que soit le revenu que vous percevez par mois, vous devez l'ajouter à votre salaire pour obtenir un total correct.

En cas de fluctuation de votre salaire ou des revenus que vous tirez d'autres sources, il n'est pas nécessaire d'y réfléchir à deux fois. Il suffit de déterminer votre paiement moyen sur quelques mois (six mois est le chiffre magique) et de l'ajouter au total des revenus.

N'oubliez pas que le budget consiste essentiellement à établir un lien entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez. Si vous ne calculez pas soigneusement vos revenus, vous risquez de ne pas réussir à planifier votre budget.

L'autre élément essentiel de l'élaboration d'un budget est le calcul de vos dépenses mensuelles. Les dépenses sont le contraire des revenus, c'est-à-dire la quantité d'argent qui sort de votre foyer. Les dépenses comprennent toutes les choses pour lesquelles vous dépensez de l'argent. Qu'il s'agisse de loyers, d'abonnements à des services de divertissement tels que Netflix d'une tasse de café quotidienne, etc.

Le calcul des dépenses est très similaire au calcul de vos revenus, comme vous l'avez fait lors de la première étape. Consultez vos relevés bancaires des derniers mois pour vous faire une idée de la façon dont vous dépensez généralement votre argent.

Une fois cette étape franchie, classez vos dépenses en différentes catégories. Par exemple, l'argent dépensé dans les cafés, pour le déjeuner au restaurant et pour l'irrésistible cornet de glace que vous achetez sans cesse en rentrant du travail peut entrer dans la catégorie "Sorties". Le nombre de catégories que vous créez dépend uniquement de vous, et vous devez déterminer ce qui vous convient le mieux.

Un trop grand nombre de catégories peut être source de confusion, tandis qu'un nombre insuffisant vous empêchera de mieux comprendre où l'argent est drainé. Lorsque vous aurez trouvé le juste milieu, vous pourrez voir quelles dépenses vous pouvez réduire ou supprimer complètement. Peut-être que la tasse de café quotidienne n'en vaut pas la peine, même si elle ne coûte que quelques euros. Au fil du temps, ces petites dépenses s'accumulent et peuvent grever inutilement votre budget.

Une fois que vous avez calculé vos revenus et vos dépenses, soustrayez les dépenses de vos revenus pour vérifier l'état global de votre budget actuel. Si le chiffre obtenu est supérieur à zéro, c'est bon signe. Cela signifie que vous êtes sur la bonne voie. Toutefois, si ce chiffre est inférieur à zéro, vous devriez envisager de prendre votre budget au sérieux.

Il ne suffit pas d'avoir une idée générale de la destination de votre argent. Comprendre les catégories de vos dépenses est une approche quelque peu théorique. Vous devez la transformer en pratique en suivant attentivement vos dépenses.

Suivre ses dépenses, c'est prendre en compte chaque achat et chaque dollar dépensé et le noter en conséquence. Chaque fois que vous dépensez de l'argent, notez le montant de la dépense, sa nature et la catégorie dans laquelle elle s'inscrit. En procédant ainsi, vous pouvez vous assurer que vous restez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs en matière de finances personnelles pour lequel vous créez ce budget.

Il existe de nombreuses façons de suivre ses dépenses, mais la plus simple est d'utiliser des applications budgétaires . Ils sont disponibles sur la plupart des systèmes d'exploitation et leur utilisation est souvent gratuite. Vous pouvez y associer vos comptes financiers (cartes de crédit, comptes bancaires, etc.) et ils enregistreront automatiquement vos achats, ce qui facilitera leur classement. C'est certainement mieux que de remplir manuellement une feuille de calcul Excel.

Tout comme la création de catégories de dépenses, le choix d'un plan budgétaire est quelque chose que vous devez faire vous-même. Bien qu'il existe déjà de nombreux plans qui ont fait leurs preuves, ils sont très différents les uns des autres. Il s'agit de quelques-uns des plus connus ; réfléchissez à celui qui correspond le mieux à votre style de vie et lancez-vous !

Le système d'enveloppes n'a rien à voir avec le courrier ou les bureaux de poste, mais il comprend des enveloppes ! Dans ce système, vous prenez une enveloppe pour chaque catégorie de dépenses que vous avez créée précédemment et vous la remplissez avec l'argent alloué à cette catégorie particulière.

Une fois que vous avez dépensé tout l'argent de l'enveloppe, vous n'avez plus le droit de dépenser pour cette catégorie particulière. Par exemple, si vous remplissez l'enveloppe "Sortir" avec 100 dollars et que vous les dépensez rapidement, vous ne pouvez plus sortir et faire la fête.

Bien qu'il puisse sembler difficile sur le papier, ce plan budgétaire présente des avantages. Vous avez ainsi la garantie de ne dépenser que ce que vous avez alloué à cette catégorie de dépenses. Cela peut aussi vous pousser à consommer moins que prévu, et ces enveloppes peuvent être pleines d'économies à la fin du mois.

Le système de pourcentage, également connu sous le nom de budget 50/30/20, est relativement simple mais efficace. Si remplir des enveloppes ne vous semble pas être une bonne idée, ce système pourrait être parfait pour vous. Dans ce système, vous répartissez votre revenu en trois pourcentages différents - 50 %, 30 % et 20 %.

Dans ce système, 50 % de vos revenus doivent être utilisés pour les dépenses nécessaires et inévitables. Il s'agit notamment des factures, de la nourriture, du loyer, du remboursement des dettes, etc. Tout ce pour quoi vous DEVEZ dépenser votre argent.

30 % de vos revenus devraient être consacrés à des activités amusantes telles que les sorties, le cinéma, etc. films au cinéma, etc. En d'autres termes, les "désirs" plutôt que les "besoins".

Enfin, 20 % de vos revenus doivent être consacrés à l'épargne. Cette partie de votre revenu va quelque part où vous ne pouvez pas la toucher. Vous pouvez l'utiliser pour constituer un fonds d'urgence pour les mauvais jours ou pour des investissements futurs afin de faire fructifier votre épargne.

Le budget base zéro est un plan budgétaire plus avancé qui exige une attention méticuleuse aux détails et ne tolère aucune erreur. Adopter ce système signifie que chaque dollar de votre revenu est entièrement utilisé pour quelque chose, ce qui vous laisse un zéro chaque mois.

Il s'agit essentiellement d'un système similaire au système d'enveloppes, mais qui n'est pas uniquement axé sur l'argent liquide. Si vous adoptez ce plan budgétaire avec succès, vous serez sûr de savoir comment vous dépensez chaque centime de votre portefeuille et vous pourrez faire des ajustements rapidement et sans répercussions négatives.

Comme indiqué, ce système requiert beaucoup d'attention, car même des erreurs de calcul mineures peuvent conduire à un budget négatif et allonger le chemin à parcourir pour atteindre vos objectifs financiers.

Bien que l'établissement d'un budget vous aide à prendre le contrôle de vos finances, ce n'est pas un secret qu'il peut être contraignant de s'y tenir. En effet, au lieu de dépenser votre argent comme bon vous semble sans trop réfléchir, vous devez maintenant veiller à ne pas dépasser le montant qui vous a été alloué.

Cela demande également beaucoup d'engagement, car sans cela, il ne sert à rien d'avoir un budget. Ces inconvénients peuvent vous faire perdre l'envie de respecter le budget et vous faire retomber dans des dépenses potentiellement inconsidérées.

Si l'une de ces idées négatives vous vient à l'esprit, pensez aux objectifs que vous vous êtes fixés et à la raison pour laquelle vous avez établi un budget. Le sentiment d'être légèrement limité est un petit prix à payer pour le contrôle de vos finances et la réduction globale du stress financier.

S'inquiéter constamment des dettes qui s'accumulent et du manque de fonds d'urgence est bien pire que de réfléchir un peu avant de faire un achat. Après tout, sans budget, ces soucis ne disparaîtront jamais et vos objectifs financiers resteront hors de portée. Si le fait de s'en tenir à votre plan commence à vous sembler insignifiant, gardez ceci à l'esprit. Tout cela pour votre bien et pour un avenir meilleur et sans stress !

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