Личные финансы: правило большого пальца для составления бюджета
Вам не обязательно видеть всю лестницу. Просто сделайте первый шаг.
- Мартин Лютер Кинг-младший
В большинстве случаев в жизни все, что вам нужно сделать, - это начать. То же самое относится и к составлению бюджета. Даже при отсутствии финансовых целей или продуманных планов, вы все равно можете добиться значительных экономических успехов благодаря грамотным бюджетным решениям. Все, что вам нужно сделать, это применить то или иное правило.
Что именно является правилом большого пальца? В английском языке так называется практическое руководство, которое легко выучить и применять в повседневных ситуациях. Он не предлагает точных решений, но может помочь вам сориентироваться в новых или сложных проблемах. Финансовые правила позволяют новичкам и опытным финансистам достигать своих денежных целей. В рамках нашей серии статей о личных финансах для начинающих мы выделяем три правила составления бюджета:
Правило 1: 50/30/20
Правило 2: 80/20
Правило 3: 70/20/10
Преимущества бюджетирования
Бюджет - это финансовый план, который помогает вам распределить средства по различным категориям вашей жизни. Вы сами решаете, сколько тратить, сберегать или инвестировать, исходя из своего дохода (сумма, которая остается после уплаты налогов и медицинского страхования).
По данным Spendmenot, только 32% американских семей ведут домашний бюджет. Почему вы должны присоединиться к ним? Бюджетирование позволяет вам это сделать:
- Выявление вредных привычек, связанных с расходами
- Готовьтесь к чрезвычайным ситуациям
- Тратьте столько, сколько можете себе позволить
- Сосредоточьтесь на своих личных финансовых целях
Бюджетирование: эмпирические правила
Как объяснялось ранее, существует более одного эмпирического правила, когда речь идет о составлении бюджета. Эти правила также не являются каменными - фактически, они используются как рекомендации и могут быть изменены в соответствии с вашими обстоятельствами и доходами.
Правило 1: 50/30/20
Это эмпирическое правило призвано облегчить распределение бюджетных средств. Он был представлен в книге " Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan ", написанной Элизабет Уоррен и ее дочерью Амелией Уоррен.
Уоррены предложили разделить весь доход на три сегмента:
- 50% на предметы первой необходимости: сюда входят счета за электричество, арендная плата, продукты питания и любые другие предметы или услуги, в которых вы нуждаетесь ежедневно.
- 30% на нужды: сюда входят такие вещи, как питание или дорогие поездки. Все, без чего вы могли бы обойтись, но решили этого не делать, потому что это помогает вам наслаждаться жизнью в полной мере.
- 20% для экономии. Spendmenot утверждает, что ~58% американцев имеют менее $1,000 в своих сбережениях. Эту часть вашего дохода можно инвестировать или положить в пенсионный фонд. Подумайте о том, чтобы положить их в 401K или просто добавить в свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций.
Кроме того, вы можете найти дополнительные источники дохода - например, без особых усилий зарабатывать разумный пассивный доход. Honeygain позволяет вам монетизировать ваше интернет-соединение, предоставля я его компаниям, помогая им обнаружить мошенничество и повысить защиту бренда. Вам также не нужно беспокоиться о безопасности: приложение интересуется только вашей пропускной способностью и никогда не получает доступ к вашим личным данным.
Правило 2: 80/20
Это эмпирическое правило является более гибкой производной от правила 50/30/20. Как и его предшественник, он побуждает вас ставить себя на первое место. Данное правило предлагает следующее:
- 80% вашего дохода должны покрывать ваши расходы на жизнь
- 20% перечисляется на ваши сберегательные или инвестиционные счета
Суммирование потребностей и желаний в одно целое делает это правило гораздо менее сложным и более простым в использовании. Кроме того, вам не придется испытывать чувство вины за включение в список желаний или тратить время на размышления о том, считается ли то, что вы собираетесь купить, потребностью (разве мы все не спорили с самими собой?).
Чтобы не потерять сбережения, подумайте о том, чтобы начать автоматическое снятие денег с вашего расчетного счета. Это может произойти через день или два после получения зарплаты. Кроме того, вы можете использовать приложения для заработка. Honeygain - это отличная подработка, которая поможет вам со временем создать свои сбережения.
Правило 3: 70/20/10
Это эмпирическое правило отличается от остальных. В отличие от предыдущих версий, он сосредоточен на погашении долгов. Если у вас есть студенческие займы, долги по кредитным картам или ипотечные кредиты, которые нужно погасить, это лучшее правило для вас.
Ваш доход должен быть разделен следующим образом:
- 70% на ваши ежедневные расходы
- 20% для ваших сбережений и инвестиций
- 10% для прямого погашения долга
Вот некоторые из причин, по которым погашение долга является необходимым:
- Накопленный долг увеличивает сумму процентов, которые вы выплачиваете в долгосрочной перспективе
- Пропуск выплат по долгам снижает вашу кредитную оценку
- Неконтролируемый долг может ввергнуть вас в долговой цикл, что затруднит достижение финансовой свободы
Кроме того, когда у вас меньше денег на повседневные расходы, вы склонны отдавать предпочтение своим потребностям, а не желаниям, что со временем формирует лучшие финансовые привы чки.
Как улучшить свои навыки составления бюджета?
В зависимости от того, какое правило вы решите использовать, ниже приведены несколько советов, которые вам помогут:
- Четко представляйте себе, каков ваш ежемесячный доход. Включите все доходы от вашей работы, а также любой разумный пассивный доход от Honeygain или других подобных источников.
- Выделите лимит для каждой категории. Откладывайте деньги на свои нужды, желания и финансовые цели, не оставляя ничего лишнего. Некоторые считают, что проще использовать систему конвертов, где каждый конверт представляет собой отдельную область расходов, и вы делите между ними физическую наличность.
- Придерживайтесь своего бюджета. Отслеживайте свои расходы, чтобы убедиться, что вы не выходите за рамки бюджета в течение месяца. Если нет, включите меры, которые помогут вам экономить деньги и управлять своими расходами.
Подводные камни
Использование эмпирического правила для улучшения ваших финансовых привычек может быть полезным. Однако каждая из практик, о которых мы сегодня рассказываем, может иметь ряд недостатков:
- 20% может быть недостаточно для вашей экономии. Это зависит от ваших финансовых целей: если вы планируете достичь высокой цели за короткий период, вам нужно соответствующим образом скорректировать процент отчислений. Вы также можете зарабатывать дополнительные деньги и отправлять их прямо на свой сберегательный счет. Простой способ сделать это - загрузить приложение Honeygain и зарабатывать бесплатные деньги.
- Серые зоны. Некоторые предметы, как правило, относятся к двум категориям. Еда - это потребность. Однако дорогая еда или лакомства могут считаться желанием.
- Если ваш доход невелик, его может хватить только на покрытие расходов. Если этот случай относится к вам, то подумайте о том, чтобы стать Honeygainer и получать разумный пассивный доход без особых усилий. Помните, чем выше ваш доход, тем легче составлять бюджет и экономить. Honeygain позволяет вам зарабатывать бесплатные деньги, просто поделившись своим интернет-соединением. Это надежный и безопас ный способ увеличить свой доход на руки и достичь своих целей.
- Он по-прежнему требует, чтобы вы отслеживали свои расходы. Выделить бюджет на каждую категорию недостаточно - нужно еще следовать ему, отслеживая свои расходы и не забывая о них.
Выбор и соблюдение эмпирического правила при составлении бюджета - это простой способ принимать разумные решения в области личных финансов. Однако ключ к финансовой свободе лежит в получении дохода, достаточного для удовлетворения ваших потребностей, желаний, сбережений и долгов. Достичь этого, зарабатывая умный пассивный доход с Honeygain!
СОВЕТ: используйте код купона 💸'sweetmoney' 💸 при регистрации, чтобы получить первые $2 бесплатно!
