Persönlicher Finanzplan: Wie und warum Sie ihn schreiben sollten
Ganz gleich, welches Buch zur persönlichen Budgetplanung Sie aufschlagen oder welche Ideen der Podcast-Moderatoren Sie am ansprechendsten finden, die absolute Mehrheit ist sich einig, dass die Finanzplanung eine absolute Notwendigkeit für jeden ist, der seine Finanzen im Griff haben möchte. Natürlich können Sie das Geld, das am Ende der Woche in Ihrem Portemonnaie übrig ist, einfach einsammeln und zur Seite legen - das ist immer noch besser als gar nicht zu sparen! - Aber wenn Sie von Anfang an einen richtigen Finanzplan haben, können Sie nicht nur sicherstellen, dass jede Woche mehr Geld übrig bleibt, sondern Sie wissen auch viel besser, wohin der Rest des Geldes tatsächlich fließt.
Wenn Sie noch nie einen Finanzplan geschrieben haben, kann es schwierig sein, Ihren ersten Plan zu erstellen. Wo soll man anfangen? Was sollte der Plan beinhalten, und wie sollten Sie sicherstellen, dass Sie ihn einhalten? Keine Sorge: Ein Finanzplan ist kein offizielles Dokument, das eine genaue Struktur hat und bestimmte Punkte enthalten muss. Vielmehr handelt es sich um persönliche Richtlinien - und in diesem Artikel erklärt das Team Ihrer Lieblings-App für passives Einkommen Honeygain, wie Sie diese zu Ihren Gunsten nutzen können.
Was ist ein Finanzplan?
Ein Finanzplan enthält detaillierte Informationen über Ihr Einkommen (Gehalt, Investitionen, passives Einkommen, Stipendien, Geschenke usw.), Ihre Ausgaben (Miete, Transport, Lebensmittel, Unterhaltung, Kleidung, Gesundheit usw.) und Ihre finanziellen Ziele. Im Grunde ist es eine Aufschlüsselung, wie viel Geld Sie erhalten und wie Sie es verwalten, um sicherzustellen, dass es Ihren Bedürfnissen und Wünschen entspricht.
Ist Finanzplanung nicht eine Sache für Reiche?
Ganz und gar nicht! Die Sache ist die, dass jeder Mensch Finanzen hat - und egal, ob er reich oder arm ist, jeder hat seine eigenen täglichen Herausforderungen. Indem Sie den Finanzplan auf Ihre persönlichen Fähigkeiten, Bedürfnisse, Wünsche und Ziele abstimmen, können Sie viel mehr Kontrolle über Ihr Geld gewinnen und den Zielen näher kommen, die Sie sich für sich und Ihre Familie gesetzt haben, sei es der Kauf eines Hauses auf den Bahamas oder die endgültige Abzahlung Ihrer Studienschulden.
Natürlich machen viele reiche Menschen die Finanzplanung zu einer ihrer Prioritäten - ganz einfach, weil es für sie viel zu planen gibt: Neben einem hohen Einkommen haben sie in der Regel auch eine Menge finanzieller Verpflichtungen und nutzen viel mehr Finanzinstrumente als der Durchschnittsbürger. Ein Finanzplan lässt sich jedoch leicht an die jeweilige Situation anpassen: Auch wenn Sie kein umfangreiches Portfolio von Anlagen und Anleihen verwalten müssen, möchten Sie vielleicht Ihre Ausgaben im Auge behalten, um mehr Geld für die Anzahlung auf Ihr Traumhaus zurückzulegen.
Wie weit im Voraus sollte ich planen?
Ehrlich gesagt, ist das sehr individuell. Denken Sie darüber nach:
- Wie erfahren Sie auch sind: Der geradlinigste Weg zum Scheitern ist es, zu ehrgeizig zu sein und mit einem 3- oder 5-Jahres-Finanzplan zu beginnen! Wenn dies Ihre ersten Schritte in der Finanzplanung sind, sollten Sie sich mit einer Planung von ein oder zwei Wochen im Voraus warmlaufen. Wenn Sie sich mit der Schätzung Ihrer Ausgaben und der Aufteilung Ihrer Budgets vertraut gemacht haben, können Sie sich einen oder drei Monate Zeit lassen.
- Wie stabil Ihr Einkommen ist: Es ist fast unmöglich, sehr weit vorauszuplanen, wenn Sie nicht wissen, wie viel Geld Sie im nächsten Monat erhalten werden! Wenn Ihr einziges Einkommen ein festes Gehalt ist, werden Sie es viel einfacher finden, für, sagen wir, ein paar Monate zu planen, als jemand, dessen Gehalt je nach seinen monatlichen Ergebnissen schwankt, oder jemand, der sich auf passive Einkommensquellen verlässt, die nicht wirklich genau vorhergesagt werden können.
- Wie stabil Ihr Alltag ist: Wenn Sie sich Ihre Ausgaben der letzten Monate ansehen und feststellen, dass sie sich im Grunde immer wiederholen, wird Ihnen die Finanzplanung leicht fallen. Wenn jedoch viele ungeplante Ausgaben anfallen, wie z. B. Reisen oder Hausreparaturen, können Sie nicht über längere Zeiträume planen (es sei denn, Sie legen einfach eine bestimmte Summe für ungeplante Ausgaben fest und lassen es dabei bewenden).
- Unabhängig davon, ob Sie kurzfristige oder langfristige Ziele haben: Überlegen Sie, wie lange Sie wahrscheinlich Geld zurücklegen müssen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Wenn Ihre Pläne klein sind und sich alle paar Monate ändern, brauchen Sie sicherlich keinen 5-Jahres-Finanzplan - für jemanden, der ein Haus kaufen möchte, ist es sicherlich sinnvoller, einen langfristigen Finanzplan zu erstellen als für jemanden, dessen aktuelles Ziel darin besteht, ein Paar neue Stiefel zu kaufen!
Was sollte ich vorrangig behandeln?
Beginnen Sie Ihren Finanzplan mit dem, was in Stein gemeißelt ist, d. h. was sich mit Sicherheit nicht ändern wird. Führen Sie die Einnahmen auf, die Sie mit Sicherheit erhalten werden (spekulieren Sie nicht darüber, ob Ihre Mutter Ihnen 20 Dollar zum Geburtstag schenkt, anstatt ein weiteres Paar Socken zu kaufen!), und die Ausgaben, die Sie auf keinen Fall vermeiden können (z. B. Miete oder Telefonrechnung). So können Sie sich ein Bild von Ihrer tatsächlichen finanziellen Situation machen und verpassen keine wichtigen Zahlungen vor Ablauf der Frist!
Als nächstes sollten Sie sich Gedanken über Ihre finanziellen Ziele machen. Wenn Sie diese im Griff haben, können Sie abschätzen, wie viel Geld Sie pro Woche oder Monat zur Seite legen müssen, um das Ziel rechtzeitig zu erreichen. Einige Experten verwenden die SMART-Formel, um ihre Kunden daran zu erinnern, wie ein gutes Ziel aussehen sollte:
- S - Spezifisch (präzise und genau)
- M- Messbar (kann durch eine bestimmte Größe definiert werden)
- A- Erreichbar (d. h. realistisch)
- R- Relevant (wirkt sich tatsächlich auf die Art und Weise aus, wie Sie sich fühlen)
- T - Zeitbezogen (kann durch einen bestimmten Meilenstein oder eine Frist definiert werden)
Nehmen wir an, Sie wollen für eine Sommerreise sparen, die 500 Dollar kostet. Es handelt sich um ein präzises Ziel (S), das einen bestimmten finanziellen Wert (M) hat. Überlegen Sie, wie viel Zeit Ihnen noch bleibt, und teilen Sie die Kosten auf die Wochen oder Monate auf: Wenn Sie regelmäßig so viel Geld zur Seite legen können, ist das ein realistisches Ziel (A). Da es Ihre Stimmung nach einem langen Schuljahr heben wird, ist es zweifellos relevant (R), und das Datum, an dem Ihr Urlaub beginnt, ist eine klare Deadline (T) - das heißt, Sie haben ein SMARTes Ziel vor Augen!
Damit Sie sich ein besseres Bild machen können, finden Sie hier einige Beispiele dafür, wie ein schlecht gestaltetes finanzielles Ziel aussieht:
- Reich werden (nicht spezifisch, nicht messbar, nicht zeitbezogen)
- Jeden Monat 10.000 $ zu sparen (nicht zeitbasiert und höchstwahrscheinlich auch nicht realistisch)
- mehr Geld in Ihrem Job zu verdienen (hat nichts mit der Art und Weise zu tun, wie Sie Ihre Finanzen verwalten)
Anhand der einfachen und leicht zu merkenden SMART-Formel können Sie kurz- oder langfristige Ziele formulieren und motiviert auf sie hinarbeiten!
Wie wäre es mit einem Finanzplan für die ganze Familie?
Wenn Sie in einer festen Beziehung sind oder eine Familie haben, fällt es Ihnen vielleicht leichter, die Finanzplanung für die ganze Familie zu übernehmen. Das haben Sie wahrscheinlich auch:
- Ein gemeinsames Budget oder Konto
- Gemeinsame zukünftige Ziele
- Ähnliche finanzielle Werte
Das gemeinsame Aufstellen und Befolgen eines Finanzplans kann viele sinnvolle Diskussionen in der Familie auslösen - eine gute Gelegenheit, um Prioritäten zu setzen, Bereiche mit unnötigen Ausgaben zu erkennen und sogar Ihren Kindern beizubringen, ihre Finanzen von klein auf klug zu verwalten.
Im Folgenden finden Sie einige Tipps, die Ihrer Familie zu einer erfolgreichen Finanzplanung verhelfen:
- Obwohl jeder für die Überwachung seiner eigenen Ausgaben verantwortlich sein sollte, ist es am besten, ein verantwortungsbewusstes und detailorientiertes erwachsenes Familienmitglied zu benennen, das den Überblick über die Situation der gesamten Familie behält. Dies hilft, Probleme rechtzeitig zu erkennen und Lösungen zu finden, bevor es zu spät ist.
- Wenn es um langfristige finanzielle Ziele geht, sollten Sie diese im Voraus besprechen und die Entscheidung gemeinsam treffen - auf diese Weise fühlen sich alle gleichermaßen motiviert und bestrebt, sie zu erreichen. Wenn das Ziel zum Beispiel eine Sommerreise ins Ausland ist, sollten Sie es nicht dabei belassen: Wählen Sie ein Reiseziel, das alle (nicht nur die Kinder oder ein Elternteil) attraktiv finden und es kaum erwarten können, es zu besuchen!
- Sparen für einen Notfallfonds ist ein wichtiger Bestandteil jeder Finanzplanung, aber besonders wichtig, wenn man Kinder hat. Kinder sind nicht nur mit ungeplanten Ausgaben verbunden (z. B. für Klassenfahrten), sondern auch mit höheren monatlichen Ausgaben, was bedeutet, dass man im Falle eines Arbeitsplatzverlustes oder eines medizinischen Notfalls ein größeres finanzielles Polster benötigt.
Statistiken besagen, dass fast 2 von 5 US-Haushalten im Notfall nicht einmal einen Betrag von 400 Dollar aufbringen könnten. Das ist besorgniserregend: Selbst wenn keine wirklichen Notfälle eintreten, bedeutet die Tatsache, dass man immer nur einen Tag vom Bankrott entfernt ist, eine enorme Belastung für die ganze Familie und schadet sowohl der geistigen als auch der körperlichen Gesundheit. Wenn Sie Ihr Geld bewusst verwalten und regelmäßig einen Teil davon zum Sparen zurücklegen, brauchen Sie sich keine Sorgen um die Zukunft zu machen und können Ihre finanziellen Ziele erreichen, ohne sich oder Ihrer Familie sehr strenge Vorschriften aufzuerlegen.
Wenn Sie jeden Monat mehr Geld sparen möchten, dann sollten Sie sich mit passiven Einkommensmöglichkeiten befassen. Es stimmt zwar, dass einige von ihnen einen gewissen Zeit- und Arbeitsaufwand erfordern, aber mit Apps wie Honeygain können Sie auch fast mühelos Geld verdienen. Alles, was Sie tun müssen, ist, die App auf Ihrem Windows-, macOS-, Linux-, Android- oder iOS-Gerät auszuführen, während es mit dem Internet verbunden ist: Die App teilt Ihre zusätzliche Bandbreite mit einem Crowdsourced Web Intelligence Network und generiert Ihr passives Einkommen auf der Grundlage Ihres geteilten Datenverkehrs.
Nein, Sie werden mit Honeygain nicht Millionen von Dollar verdienen oder genug, um Ihre monatlichen Kosten zu decken - und doch ist es im Grunde kostenloses Geld, das Sie für nichts erhalten. Ist nicht jeder zusätzliche Betrag willkommen, wenn man Geld sparen will? Melden Sie sich jetzt an, indem Sie auf die Schaltfläche unten klicken, und genießen Sie sofort ein Startgeschenk von $2!
